Уход ряда зарубежных компаний с российского рынка открыл новые возможности для малого и среднего бизнеса. Предприниматели получили новый импульс, демонстрируют невероятный рост деловой активности, а банки играют важную роль в развитии инфраструктуры поддержки малого бизнеса. «По итогам трёх кварталов 2023 года рост кредитного портфеля малого и среднего бизнеса по Северо-Западному банку достиг 137%. Совокупная сумма выдачи составила около 67 млрд рублей, из них в Санкт-Петербурге – свыше 31 млрд», — сообщил управляющий отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Алексей Ушенин.
Малый и средний бизнесы быстрее адаптируются к изменяющимся условиям и находят новые пути поставок, что делает их особенно ценными для государства. «Деловая активность предпринимателей возросла. Сейчас наблюдается повышенный спрос на льготные кредиты в рамках мер государственной поддержки. С начала 2023 года по программе Минэкономразвития с клиентами малого и микробизнеса Северо-Западный банк Сбербанк заключил около 900 кредитных договоров на сумму 5, 5 млрд рублей. Из них на Санкт-Петербург приходится более 40% – около 400 договоров и 2, 5 млрд рублей соответственно», — рассказал представитель Сбера.
«Сегодня более 95% клиентов Сбера из числа малых предприятий СЗФО предпочитают онлайн-кредитование», — уточнил Алексей Ушенин. — Например, с помощью интернет-банка можно предоставить все необходимые документы дистанционно в любое время суток».
При этом максимально возможная сумма кредита без залога составляет 10 млн рублей, с обеспечением – до 250 млн рублей. Кредитный потенциал рассчитывается под разные цели – покупку недвижимости и оборудования, выплату заработной платы, лизинг и так далее.
«Чаще всего такие кредиты оформляют предприятия оптовой и розничной торговли, строительной отрасли, а также транспортные и логистические компании», — отметил Алексей Ушенин.
Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон напомнил, что традиционно их банк совместно с «Опорой России» исследует настроения деловой активности малого бизнеса – индекс RSBI, который включает в себя 4 основных компоненты: продажи, кадры, кредитование и инвестиции. В опросе принимают участие более двух тысяч представителей малого и среднего предпринимательства. Значение индекса выше 50 пунктов оценивается как рост деловой активности, ниже — ее снижение.
«Индекс замеряется на основании опроса предпринимателей разных отраслей экономики, которые делятся своим видением экономической обстановки, – поясняет Александр Хайкинсон. — Отмечу, что максимальное значение общероссийского индекса – 57 базисных пунктов – было достигнуто по итогам июля этого года. Очевидно, что влияние текущей ситуации в экономике и повышение ключевой ставки напрямую влияют и на доступность финансирования, и на инвестиционные стратегии респондентов. Поэтому сейчас по этим двум основным компонентам наблюдается некоторая корректировка».
Показатели августа в целом по стране оказались ниже 54 базисных пунктов, а по итогам сентября индекс достиг 55, 2 пункта.
«Динамика последних двух лет говорит о том, что микробизнес, который исторически является наиболее чувствительным сегментом, в силу того, что финансовая подушка либо отсутствует, либо минимальна, стал смотреть в будущее более уверенно», — считает руководитель департамента Александр Хайкинсон.
И именно микробизнес показывает сейчас наилучшую динамику роста индекса деловой активности – он достиг 53, 2 пункта за счет улучшения фактической выручки и роста доли компаний, развивающихся за счет привлеченных средств.
Заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров сообщает: «Можно говорить о том, что малый и средний бизнес вслед за экономическими переменами оперативно перестроился, предприниматели смогли выстроить логистические цепочки и настраивают процесс импортозамещения», — рассуждает Игорь Петров.
Положительное влияние на рост индекса также оказала компонента «Продажи», которая растет второй месяц подряд, постепенно приближаясь к нейтральной зоне, отражает улучшение ситуации с фактическим сбытом.
Напомню, что наш банк является оператором практически всех программ государственной поддержки бизнеса. В частности, для малого и среднего предпринимательства в рамках программы Минэкономразвития «1764» можно получить льготное финансирование на оборотные и инвестиционные цели. Еще более привлекательные условия по ставкам от 7, 5% годовых ПСБ предлагает на инвестиционные цели производственным предприятиям в рамках комбинированной программы МСП, разработанной Минэкономразвития и Центробанком. Также в рамках правительственной программы поддержки импорта банк кредитует бизнес по ставке, не превышающей 6, 9% годовых.
Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон добавляет: «Помимо госпрограмм мы разрабатываем, постоянно модернизируем и вводим новые продукты. Например, одним из уникальных и востребованных инструментов в линейке нашего банка является «Лимит открыт» — возобновляемая кредитная линия для компаний малого и среднего бизнеса в формате предодобренного решения. Для получения займа не требуется залог и сбор документов, а оформить продукт можно онлайн в течение одного дня, предоставив лишь поручительство учредителей бизнеса. Недавно лимит кредитования был увеличен до 250 млн рублей. В Санкт-Петербургском филиале ПСБ уже более 20% кредитного портфеля приходится на этот финансовый инструмент»
Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен рассказывает, что в 2023 году ее структурой предоставлено 510 поручительств на общую сумму 7, 6 млрд рублей. Объем обеспеченного финансирования составил порядка 18 млрд рублей. А за все время реализации программы заключено 6, 3 тыс. договоров поручительства общим объемом 51, 6 млрд рублей. И это позволило предпринимателям привлечь более 125, 8 млрд рублей.
Также в 2023 году выдано 529 льготных займов на сумму свыше 1, 4 млрд рублей. А за все время реализации программы микрофинансирования выдано порядка 3, 2 тысяч займов на сумму более 8, 1 млрд рублей. «Почти 19% всех получивших в 2023 году поддержку в виде льготного финансирования предприятий относятся к субъектам женского предпринимательства; порядка 34% договоров займа заключены с начинающими предпринимателями Петербурга», — уточняет Александра Питкянен.
По ее словам, также остаются очень востребованы займы на развитие бизнеса. Начинающие предприниматели, действующие не более 2 лет с даты регистрации, могут получить без залогового обеспечения займ до 1 млн рублей, а также под залог имущества на сумму свыше 1 млн, но не более 5 млн рублей. «Процентная ставка гораздо ниже ключевой ставки Банка России и составляет 3% или 5% годовых в зависимости от вида деятельности», — подчеркивает представитель фонда. — Кроме того, самозанятые граждане Петербурга могут привлечь заемные средства в размере до 500 тысяч рублей сроком на 24 месяца под 3% годовых. Залогового обеспечения не требуется, достаточно поручительства физических лиц».
Эксперт уточняет, что ее подразделение продолжает взаимодействовать с производственными компаниями. Разработаны и активно реализуются программы предоставления займов без залогового обеспечения субъектам МСП сферы обрабатывающего производства, а также субъектам МСП сферы легкой промышленности и дизайна, — говорит специалист. — Займы предоставляются под поручительство двух физических лиц в размере до 5 млн рублей под ставку 1-5% годовых в зависимости от вида деятельности».
И еще важный аспект. В связи с изменениями российского законодательства, с 01.07.2023 года фонд передал функции государственной МФО некоммерческой организации «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания». Но оба подразделения остаются частью инфраструктурного продукта «Мой бизнес» и участвуют в реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Уход ряда зарубежных компаний с российского рынка открыл новые возможности для малого и среднего бизнеса. Предприниматели получили новый импульс, демонстрируют невероятный рост деловой активности, а банки играют важную роль в развитии инфраструктуры поддержки малого бизнеса. «По итогам трёх кварталов 2023 года рост кредитного портфеля малого и среднего бизнеса по Северо-Западному банку достиг 137%. Совокупная сумма выдачи составила около 67 млрд рублей, из них в Санкт-Петербурге – свыше 31 млрд», — сообщил управляющий отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Алексей Ушенин.
Комментарии пользователей