Быть предпринимателем обходится все дороже. Но есть льготные кредиты
Пресс-релиз от 06.10.2023
Управляющий отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Алексей Ушенин сообщил, что по итогам 8 месяцев 2023 года кредитный портфель Сбербанка в Петербурге вырос на 55%, а совокупная сумма выдачи кредитов составила свыше 66, 5 млрд рублей.
«Сегодня более 95% предпринимателей из числа малых предприятий Петербурга и СЗФО предпочитают онлайн-кредитование, – говорит Алексей Ушенин. – С помощью интернет-банка можно предоставить все документы дистанционно в любое время суток».
Таким образом, 50% клиентов успешно получают финансирование на различные цели развития своего бизнеса в ускоренном формате – срок рассмотрения кредитной заявки сократился с 14 дней до 1 часа, а в случае предоставления залога –до 1-2 дней. Доля кредитов в упрощенном процессе за последний год выросла с 65% до 90%.
Как уточнил Алексей Ушенин, максимально возможная сумма кредита без залога составляет 10 млн рублей, а в случае предоставления залога – до 250 млн рублей. Кредитный потенциал рассчитывается под разные цели: покупка недвижимости, оборудования, заработная плата, лизинг и так далее.
Традиционно ПСБ совместно с «Опорой России» исследует индекс деловой активности малого бизнеса - индекс RSBI, учитывающий 4 основных компоненты: продажи, кадры, кредитование и инвестиции - по оценкам владельцев более 4, 5 тысяч компаний.
Как рассказал Игорь Петров, заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ, по результатам августа, значение индекса в целом по стране составило 54 пункта, что говорит о сохранении достаточно оптимистичного настроения предпринимателей. После рекордного подъема в июле индекс немного скорректировался и находится в зоне роста деловой активности. По итогам отчетного месяца, компонента «продажи» остается ниже 50 пунктов – сказались определенные нюансы со сбытом товаров из-за спада потребительской активности, связанной с летними месяцами.
«Малый бизнес переориентировался, смог справиться со сложностями», – пояснил Игорь Петров, – «Есть точки роста, связанные с кадрами: соответствующая компонента вернулась к показателям июня из-за более сдержанных ожиданий предпринимателей, готовых набирать штат».
В целом же он отметил разнородную картину по сегментам: наибольший оптимизм и рост показателей демонстрирует малый бизнес, в то время как по микро- и среднему бизнесу – меньшая динамика. Также Игорь Петров добавил, что индекс RSBI по Петербургу выше, чем в целом по России на 2 пункта и достигает 56, 2 – в Северной столице предприниматели более позитивно оценивают компоненты кадров и продаж. Также в Петербурге предприниматели готовы больше вкладывать в инвестиционные программы, в развитие предприятий.
«На фоне роста курса валют и повышения ключевой ставки интерес к кредитованию вернулся к уровню осени 2022 года», – отметил Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ. После двухмесячного периода пиковых значений показатель «доступность кредитования» опустился до отметки в 57, 3 пункта, но остался в зоне уверенного роста. 14% опрошенных в рамках исследования сообщили о получении новых займов, что соответствует уровню предыдущих месяцев.
«Конечно, повышение ключевой ставки сказывается на интересе к кредитованию, но наличие государственных программ и субсидирования банковских ставок, которые остаются основным драйвером рынка, позволяет рассчитывать, что малый бизнес продолжит реализовывать свои планы развития – в том числе и с их помощью», – говорит Александр Хайкинсон. – «В первую очередь, эти программы распространяются на промышленные предприятия, кроме того, активно субсидируется агропромышленный комплекс – эта отрасль сейчас развивается благодаря государственным льготным кредитам. В целом, по итогам полугодия наш кредитный портфель СМБ в Санкт-Петербурге вырос более чем на 30%, в том числе за счет финансирования в рамках различных программ господдержки».
Управляющий директор по малому бизнесу филиала Банка Уралсиб в Санкт-Петербурге Ксения Гончарова подчеркивает, что сейчас самой популярной программой является программа льготного финансирования при содействии корпорации МСП. Продукт можно использовать для пополнения оборотных средств и для инвестиционных целей. Максимальная ставка по Программе «1764» рассчитывается по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ + не более 2, 75 %». Поэтому для клиента максимальная ставка составит 15, 75% годовых.
Также, продолжает эксперт, пользуется спросом программа так называемого «зонтичного поручительства», которое тоже предоставляется корпорацией МСП. Это программа «одного окна», клиенту не нужно обращаться в какие-либо дополнительные организации или фонды, и, кроме того, поручительство корпорации заменяет клиенту 50% залогового обеспечения. То есть фактически 50% кредита покрывается поручительством. Опять же, для клиента это ничего не стоит. А клиенты с хорошим финансовым состоянием и рейтингом могут выйти и на беззалоговое кредитование.
Третий популярный продукт – программа Минпромторга в рамках постановления правительства N 895 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным на приобретение приоритетной для импорта продукции».
Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен сообщает, что в связи с изменениями российского законодательства с 1 июля микрофинансовая деятельность Фонда выделена в отдельное юрлицо.
Теперь функции микрофинансовой компании с государственным участием на территории Санкт-Петербурга исполняет некоммерческая организация «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания», также входящая в инфраструктуру поддержки «Мой бизнес. Санкт-Петербург».
Как подсчитали в Фонде, за весь период реализации программы микрофинансирования выдано 2 974 займа на общую сумму 7, 9 млрд. рублей, в том числе 1934 займа с залоговым обеспечением общим объемом свыше 3, 9 млрд. рублей и 1 040 займов без залогового обеспечения общим объемом более 3, 9 млрд. рублей.
Так, в 2022 году предоставлено 500 займов на общую сумму 1, 7 млрд. рублей, в том числе: 341 займ с залоговым обеспечением на общую сумму более 1 млрд. рублей; 159 займов без залогового обеспечения общим размером 700, 7 млн рублей. А за истекший период 2023 года заключен 341 договор займа на общую сумму порядка 1, 2 млрд. рублей, в том числе 194 займа с залоговым обеспечением общим объемом 551, 5 млн. рублей и 147 займов без залогового обеспечения общим объемом 629, 5 млн. рублей
«Наши программы поддержки сыграли свою роль в увеличении числа самозанятых на 18, 2% по сравнению с началом года. Сегодня специальный налоговый режим выбрали больше полумиллиона человек. В этом и видим цель работы в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка предпринимательской инициативы» – оказывать бизнесу всестороннюю помощь, – говорит Александра Питкянен.
«Порядка 90% наших клиентов относятся к сфере МСБ, – берет слово руководитель группы универсального лизинга «Интерлизинг» Дмитрий Албегов – За первое полугодие компания профинансировала сделок более чем на 22 млрд. рублей. Это около 4 тысяч договоров лизинга и практически вдвое больше, чем по итогам первого полугодия 2022 года». Во многом рост объясняется тем, что бизнес освоился с таким форматом финансирования, и почти все предприятия в той или иной мере прибегают к возможностям лизинга.
«Если рассматривать услугу, как помощь бизнесу, то ее суть в оперативном предоставлении средств производства. Особенно с учетом такой проблемы малого и среднего бизнеса, как недофинансированность и нехватка современных производственных мощностей», – рассуждает руководитель группы. Также компания взаимодействует с Минпромторгом, который ежегодно выделяет средства на субсидирование сделок по колесной технике. При покупке техники российского производства министерство гасит порядка 10% стоимости, и лизинговая компания перераспределяет скидку конечным пользователям.
Однако, российские производители не перекрывают даже половину спроса и поневоле пользователям приходится переориентироваться на импорт. В первую очередь – из Китая.
Директор представительства лизинговой компании CARCADE в Санкт-Петербурге Андрей Трубчанинов поясняет, что его компания входит в Группу компаний «Газпромбанк Лизинг». Компания имеет 115 представительств от Калининграда до Владивостока. В представительстве компании в Петербурге работает 120 специалистов. Компания финансирует клиентов со сроком работы от 3 месяцев, в том числе и индивидуальных предпринимателей.
«Из новаций – в этом году мы запустили финансирование с нулевым авансом. И это достаточно актуальный продукт для некрупного бизнеса, – докладывает Андрей Трубчанинов. – Срок договора – от 6 до 60 месяцев и в следующем квартале предполагается увеличение срока договора до 7 лет, что позволит ослабить ежемесячную финансовую нагрузку».
Ранее компания запустила программу «возвратный лизинг». Если предприниматель уже имеет транспортное средство в собственности, он может оформить его себе же в лизинг через CARCADE, получив дополнительные средства в оборот своей компании. «Так один из наших клиентов провел такую операцию со своим автопарком и получил средства на дополнительное оборудование», – добавляет директор представительства.
Компания достаточно плотно работает с финансированием всех типов техники, имеющей ПТС и ПСМ.
Существуют два вида лизинга – финансовый и операционный. В первом случае лизингополучатель обращается к компании, получает одобрение, подписывает договор, принимает имущество в аренду, внося ежемесячные платежи по индивидуальному графику, а под конец срока договора выкупает имущество в собственность. Во-втором, лизингополучатель принимает предмет лизинга во временное владение без возможности передачи права собственности в конце сделки — лизингодатель забирает имущество обратно.
Порядка 80% клиентов «Балтийского лизинга» используют дополнительные сервисы компании
Дополнительными услугами, входящими в экосистему «Балтийского лизинга», в 2023 году пользуется 80% клиентов компании. Об этом в интервью для проекта «РБК Компании» рассказал руководитель направления по развитию нефинансовых сервисов «Балтийского лизинга» Дмитрий Павлюк.
«Балтийский лизинг» поддержал проведение «Дня знаний для сферы ЖКХ» в Вологде
В Вологде прошёл форум «День знаний для сферы ЖКХ: Форум новых возможностей». В мероприятии принял участие вологодский филиал «Балтийского лизинга», директор подразделения Дарья Сильнягина выступила с докладом на тему «Лизинг в эпоху перемен: новые возможности и точки роста».
Управляющий отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Алексей Ушенин сообщил, что по итогам 8 месяцев 2023 года кредитный портфель Сбербанка в Петербурге вырос на 55%, а совокупная сумма выдачи кредитов составила свыше 66, 5 млрд рублей.
Комментарии пользователей