Представитель ПСБ в своем выступлении поделился результатами ежемесячного исследования настроений малого и среднего бизнеса – «Индексом RSBI». Заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров уточнил, что индекс содержит четыре основных показателя – «продажи», «кадры», «кредиты» и «инвестиции». Значение индекса выше 50, 0 пунктов означает рост деловой активности в сегменте.
По итогам января компонента «кадры» выросла, но незначительно – с 51, 7 п. до 52, 6 п. Движение компоненты «инвестиции» продолжает уверенный рост – с 57, 9 п. до 58, 6 п. Показатель «кредиты» в январе составил 57 п.
«Компонента «продажи» – единственная, которая находится ниже 50 пунктов. За январь 46, 9 п. по Санкт-Петербургу, — рассказывает Игорь Петров. — Это существенно лучше, чем в предыдущие месяцы. Но по-прежнему невысокий потребительский спрос и медленный рост выручки остаются основными зонами внимания для бизнеса».
По словам эксперта, можно констатировать, что основная часть предпринимателей адаптировалась к сложным внешним факторам.
Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон рассказал, как банк пережил непростой год.
«Для нас 2022 год в целом был вполне успешным, — отметил директор департамента. — Мы показали существенный рост по объемам операций, портфелю и прибыли. ПСБ традиционно растет быстрее рынка и закрыл минувший год с хорошей динамикой по всем основным показателям бизнеса. Почему так?
Одним из факторов, способствовавшим такому тренду, считает эксперт, можно назвать программы господдержки различных секторов экономики, в том числе – для малого и среднего бизнеса. «По сути, крупные банки являются финансовыми проводниками этих мер. Программы господдержки стали для бизнеса одним из самых доступных инструментов привлечения средств», – рассуждает представитель ПСБ. – Ряд таких финансовых продуктов приостановил свое действие, другие продолжают функционировать. Например, так называемая программа «Минэкономразвития + ЦБ», средства по которой можно получать под 4%. Программа позволяет брать кредиты на инвестиционные цели и тем самым поддерживать производственные компании», — добавляет Александр Хайкинсон. — Поэтому участники рынка в приоритетных отраслях не должны ощущать дефицита длинных денег для инвестиций».
Кроме государственных программ, российские банки предлагают малому и среднему бизнесу и собственные кредитные программы.
В частности, ПСБ в 2022 году запустил новый продукт «Лимит открыт» – это возобновляемая кредитная линия для компаний малого и среднего бизнеса в формате предодобренного решения. Для его получения не требуются залог, сбор документов, а оформить заем можно онлайн в течении одного дня. У предпринимателей такие предложения пользуются спросом, но, как правило, они ограничены лимитом в 10 млн рублей. ПСБ увеличил возможности кредита до 100 млн рублей без обеспечения, только с поручительством учредителей бизнеса.
Естественно, сфера кредитования с повышением на рынке роли государства, включает кроме банков и другие институты.
Так, исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен рассказала, что в прошлый год Фонд, как часть инфраструктуры поддержки «Мой бизнес Санкт-Петербург» участвующий в реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», продолжил оказывать финансовую помощь предпринимателям и самозанятым гражданам Санкт-Петербурга.
Так, было заключено 488 договоров поручительства на общую сумму свыше 5, 7 млрд. рублей, что обеспечило финансирование в размере 13, 2 млрд. рублей.
А за первые месяцы 2023 года предоставлено 80 поручительств общим объемом свыше 1, 2 млрд. рублей, размер привлеченных под гарантийную поддержку Фонда кредитных средств составил 2, 7 млрд. рублей, более чем в 1, 6 раза превысив показатель аналогичного периода 2022 года.
Кроме того, по программе микрофинансирования в 2022 году было выдано 500 займов на общую сумму свыше 1, 7 млрд. рублей, рост объемов оказанной поддержки составил свыше 30%. А еще в прошлом году Фонд оказал финансовую помощь 75 самозанятым гражданам Санкт-Петербурга в общем размере 29 млн. рублей. При этом в 2023 году Фонд уже предоставил 64 займа на сумму 235 млн. рублей.
«В настоящий момент Фонд продолжает предоставлять поручительства по кредитным обязательствам субъектов МСП в размере до 100 млн. рублей, но не более 50% от суммы кредита или банковской гарантии, — рассказывает Александра Питкянен. — Размер вознаграждения составляет 0, 75% от суммы поручительства для действующего бизнеса и 0, 5% годовых – для начинающих предпринимателей, ведущих свою деятельность менее 12 месяцев и для компаний, занимающихся производством и реализацией в сфере выпуска защитных и дезинфицирующих средств, спецодежды, медицинских изделий».
Вдобавок, по программе микрофинансирования Фонд выдает займы до 5 млн. рублей субъектам МСП Санкт-Петербурга под процентную ставку 1-5% годовых в зависимости от вида деятельности заемщика сроком до 24 месяцев. В случае, если заем предоставляется начинающим предпринимателям в размере не более 1 млн. рублей, а также самозанятым гражданам в размере до 500 тысяч рублей включительно, залогового обеспечения не требуется, достаточно поручительства физических лиц.
«Наконец, с 1 марта 2023 года возобновилась востребованная в 2022 году программа предоставления займов субъектам МСП сферы обрабатывающего производства в размере до 5 млн. рублей под процентную ставку, равную 1% годовых, — отмечает исполнительный директор. — Займы предоставляются сроком до 24 месяцев, в качестве обеспечения на всю сумму займа принимается поручительство не менее 2-х физических лиц».
Директор Фонда развития промышленности Санкт-Петербурга Евгений Шапиро соглашается, что в последнее время роль институтов поддержки заметно возросла. «В прошлом году мы практически в два раза увеличили объемы кредитования – до 2, 015 млрд. рублей. При капитализации Фонда в 7, 153 млрд. рублей Наблюдательным советом одобрено всего займов почти на 7, 49 млрд. рублей, что возможно за счет возврата ранее выданных займов. Часть заявок на займы предварительно рассмотренных в 2022 году остаются в работе в 2023 году», — говорит он.
«Отмечается достаточно «грустная» тенденция – после одобрения Наблюдательным советом займа предприятию начинается процедура предоставления обеспечения займа. И многим предприятиям здесь требуется согласие соответствующих органов управления, которые рассматривают вопрос по цепочке внутри вертикально организованных структур – холдингов и корпораций. И оказывается, что нормативными документами установлена определенная периодичность заседаний в год, — делится наболевшим Евгений Шапиро. — Причем, в системообразующих компаниях – например, Ростехе, ОСК или «Вертолетах России», - вопрос может решаться месяцами. Хотя зачастую займы берутся предприятиями на законтрактованное оборудование или комплектующие, а курс валюты постепенно ползет вверх».
Конечно, в существенной мере все предприятия города столкнулись с проблемами с поставками, что имело очевидные причины – разрушились прежние логистические связи. Плюс, ряд поставщиков, например, Китай, стали требовать от предприятий практически полную предоплату. Ни для кого не секрет, что деньги неоднократно застревали, и рыночные риски резко возросли.
«Как одно из решений, мы с банками, стали рекомендовать, как вариант, расчеты через аккредитивы, условия раскрытия которых достаточно просты. И в контрактах доля такой формы расчетов начала расти, — говорит глава Фонда развития промышленности. — Расцениваем эту тенденцию, как очень важную и позитивную, поскольку снижаются риски не только заемщика, но и кредитора, в частности – нашего Фонда. Все-таки, мы оперируем бюджетными деньгами».
Ну и конечно, директор Фонда рассказал о четырех новых программах, дополнивших 10 уже действующих мер поддержки. Из них наибольший интерес сейчас вызывает «Промышленная ипотека». При этом в Петербурге условия программы гораздо более лояльны, чем в целом по стране. Например, в других городах потолок суммы – 500 млн. рублей, а у нас – 700 млн. рублей со ставкой на первые четыре года – 3% вместо 5% по общероссийской программе.
«Льготные займы с четко прописанными в регламентах Фонда критериями крайне важны для рынка. Поскольку не все предприниматели смогут подойти под критерии их выдачи, рынку важны не только льготные, но и коммерческие банковские ставки, доступные банковские продукты. Кроме того, у фондов есть требования, например, по банковским гарантиям или инструментам обеспечения, и здесь банки приходят на помощь, предоставляя соответствующие продукты. ПСБ аккредитован для работы с Фондом развития промышленности Санкт-Петербурга», — добавляет Игорь Петров.
Представитель ПСБ в своем выступлении поделился результатами ежемесячного исследования настроений малого и среднего бизнеса – «Индексом RSBI». Заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров уточнил, что индекс содержит четыре основных показателя – «продажи», «кадры», «кредиты» и «инвестиции». Значение индекса выше 50, 0 пунктов означает рост деловой активности в сегменте.
Комментарии пользователей