После некоторой неразберихи с мерами поддержки МСБ в пандемию сделаны выводы. И если нынешний временной период называть кризисным, то к нему институты развития, а вместе с ними и ведущие провайдеры финансовых программ поддержки, оказались гораздо более подготовлены.
«Правительство предпринимает меры путем продления действующих и запуска новых кредитных программ с господдержкой, по которым устанавливаются льготные процентные ставки. И сегодня именно такие кредиты, наиболее популярны», - рассказывает директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Василий Корх.
Так, эксперт отмечает существенное увеличение спроса на кредиты по Программе МЭР (поддержка приоритетных отраслей, ПП1764). В частности, за третий квартал 2022 года Сбер на Северо-Западе заключил более 1, 3 тысячи кредитных договоров с представителями малого и микро-бизнеса на общую сумму 5, 5 млрд. рублей.
Это больше, чем за весь 2021 год в 2, 4 раза. При этом более 80% от общего объема выдано на оборотные цели.
«Повышенный спрос на такие кредиты сохранится в ближайшее время. Чтобы в них было удобнее ориентироваться, можно воспользоваться Конструктором программ господдержки, который включает 50 различных программ. Сервисом уже воспользовались более 25 тысяч бизнесменов по РФ, – рассказывает Василий Корх. – Без визита в банк клиент может пройти первичную онлайн-проверку (достаточно ввести ИНН) на соответствие четырем наиболее востребованным программам льготного кредитования, подать заявку на кредит и получить консультацию. В Конструкторе предпринимателям также доступны субсидии и гранты, банковская гарантия, льготный лизинг…»
Параллельно Сбербанк запустил сервис «Кредитный потенциал» в интернет-банке СберБизнес. Любой предприниматель, даже не являющийся клиентом банка, может всего за несколько минут узнать свой максимальный персональный лимит и другие условия беззалогового или залогового кредитования на различные бизнес-цели.
Наконец, для сферы МСБ, на случай с призывом руководства, Сбер внедрил программу реструктуризации по обслуживаемым кредитам.
Ты будешь рядом, ты будешь со мною
«Уже на протяжении 15 лет Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса оказывает помощь предприятиям посредством реализации программы предоставления поручительств по кредитным договорам, банковским гарантиям и лизингу. Программа не теряет актуальности и пользуется большим спросом, – поясняет исполнительный директор Фонда Александра Питкянен. – В этом году активы Фонда пополнены из бюджета Санкт-Петербурга на 1 миллиард рублей».
Как подсчитали специалисты, за весь период работы Фондом заключено более 5, 6 тыс. договоров поручительства на общую сумму свыше 42 млрд рублей. Объем привлеченных под поручительства Фонда кредитных средств составил более 103 млрд рублей.
В текущем же году было заключено 363 договора, объем привлеченных кредитных ресурсов предпринимателей составляет 8, 6 млрд рублей, часть обеспечения Фонда - 4 млрд рублей.
«Программа микрофинансирования, которая была запущена в феврале 2010 года, также востребована: выдано более 2 500 займов общим объемом свыше 6 млрд рублей. В 2022 году выдано 367 займов на сумму свыше одного миллиарда рублей», – продолжает исполнительный директор.
Следует отметить, что Фонд оказывает поддержку не только предпринимателям, но и самозанятым гражданам. С 2021 года им выдано порядка 70 займов на сумму около 24 млн рублей.
Продукты Фонда – это доступные заемные ресурсы для предпринимателей. Программа микрофинансирования с залоговым обеспечением позволяет получить до 5 млн рублей на срок до 2 лет по процентной ставке не более 5% годовых, а конкретный размер ставки зависит от вида деятельности компании.
«Отдельно стоит сказать о программе предоставления беззалоговых микрозаймов субъектам МСП для поддержки и возобновления деятельности, в целях сохранения занятости. Этот продукт зарекомендовал себя еще в пандемию, весной текущего года 200 миллионов рублей под 1-3% годовых получили 44 компании, – отмечает Александра Питкянен. – Сейчас данная программа возобновлена, процентная ставка для производственных предприятий составляет 3% годовых, для предприятий прочих видов деятельности – 5% годовых. Для субъектов МСП, внесенных в реестр участников программы «Городской акселератор 2022», являющихся производственными предприятиями, размер ставки – 2% годовых, для прочих видов деятельности - 4% годовых».
Ещё одна уникальная программа без залогового обеспечения для обрабатывающих производств в этом году позволила помочь 66 компаниям Петербурга: они получили 300 миллионов рублей по ставке в 1% годовых. Из поступившего миллиарда 500 миллионов рублей дополнительно было отведено на программу микрофинансирования с залоговым обеспечением.
Все только начинается
«С льготными займами пока у петербургской промышленности сложностей не возникает. И не было случаев отказа предприятий от получения средств по уже одобренным займам. Возможно, геополитические риски более актуальны для компаний с невысокими оборотами, а наш Фонд, как правило, работает с предприятиями с оборотом от 150 млн. рублей, – рассуждает директор Фонда развития промышленности Санкт-Петербурга Евгений Шапиро. – И на этом срезе ситуация расценивается, как рабочая». При этом надо признать, что количество обращений с новыми заявками сократилось. Впрочем, на текущий момент проблемы бизнеса не сводятся исключительно к нехватке финансов. «Исходя из обращений предприятий города, мы знаем, что не редки ситуации, когда под частичную мобилизацию попадают ключевые сотрудники. Это создает определенные производственные проблемы», – признает глава Фонда.
И если обособить ситуацию в сугубо производственном сегменте петербургского предпринимательства, придется согласиться: санкции очень жестко ударили по всем, практически без исключения, предприятиям. Особенно тяжело пришлось производствам, в рамках расширения готовивших контракты по приобретению оборудования в Европе.
«Уточню, из 13 действующих программ Фонда основную часть как раз и составляют программы, связанные с приобретением оборудования», - говорит Евгений Шапиро. – И запрет на покупку оборудования в Европе отнял у игроков по нескольку месяцев. Столько занял поиск аналогов в странах, не вводивших антироссийские санкции – Китай, в значительной доле Тайвань, Индия… И сейчас мы видим, что большинство предприятий смогли найти приемлемые аналоги в Юго-Восточной Азии. И первые контракты уже заключены. Да, у многих предприятий планы сдвинулись. У нас есть календарные планы реализации займов, и у некоторых игроков сдвиг растянулся на квартал-два, но модернизация продолжается».
Второй важный момент – по данным контрактам расчеты уже номинируются не в евро и долларах, а преимущественно в юанях.
А еще на себя обращает внимание такой момент, что многие предприятия стали чаще задумываться о безопасности своих сделок. В частности, существенно возросла популярность аккредитивной формы расчетов с поставщиками через банки, которые пока продолжают работать по SWIFT.
Не надо думать, что все обойдется
Ну и главная проблема рынка МСБ - частичная мобилизация руководителей компаний. Недоработок масса.
«Это характерная деталь для МСБ: если предприниматель на какой-то значительный временной отрезок отходит от дел, бизнес рушится. Процесс может дойти до полного разорения. При этом, если человек получает повестку, быстро передать дела или затруднительно, или вообще не получается», – рассуждает председатель Совета НП «Союз малых предприятий Санкт-Петербурга» Владимир Меньшиков.
Обычно рядом нет доверенного работника с достаточной компетенцией. Передача бизнеса родственникам также не всегда оказывается приемлемым выходом «Зачастую родственники, если это не семейный бизнес, знают о сути предпринимательства только понаслышке. – продолжает эксперт. - Третий вариант – передача неким друзьям или знакомым. Но тут ключевым моментом становится то, что помимо соблюдения юридических формальностей – от подписи доверенности до перерегистрации цифровой подписи – возникает вопрос личной ответственности. Чтобы не произошло закрытия бизнеса и потери работы сотрудниками. Пусть номинально остающихся на рабочих местах без заработной платы, поскольку без гендиректора увольнять нельзя».
И еще немаловажно, что до недавнего времени, согласно законодательству, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса и единственное исполняющее лицо – гендиректор, не могли являться военнослужащими. То есть еще в середине октября существовал некий правовой хаос.
Но главный болезненный вопрос – собственнику на передачу дел определяется всего пять дней. Для необходимых юридических движений, то есть подписать приказ по компании, передать печать… – этого достаточно. Для фактической передачи дел этого времени критически недостаточно.
Также, отмечает Владимир Меньшиков, важной нормой могло бы стать документируемое условие, что получающий полномочия доверитель сохранял возможность экстренных консультаций с собственником.
А следующим важным правилом должна оказаться норма, позволяющая владельцу при желании несколько ограничить в правах преемника. Например, возможен запрет на продажу самого бизнеса, ограничения на кадровые перестановки, на крупные кредиты… Никто не застрахован от попыток «увода» бизнеса.
«Малый бизнес будет жить, – считает глава «Союза малых предприятий». – Но вопрос в том, останутся ли у нас приличные рестораны, или мы будем жарить шашлыки на задних дворах. У нас будут нормальные химчистки, или мы будем отдавать простыни соседке полоскать в Фонтанке».
«Балтийский лизинг» анонсировал спецусловия на станки КАМИ
«Балтийский лизинг» принял участие в выставке «Технологии металлообработки», организованной ассоциацией «КАМИ». Мероприятие стало площадкой для продуктивного диалога с потенциальными клиентами компании.
Мы понимаем, что это серьезно
Комментарии пользователей