ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ), совместно с организацией «Опора России» с 2014 года определяет индекс RSBI. Этот показатель интегрирует уровень бизнес-настроений в сегменте микро, малых и средних предприятий. Данные показывают мнение российских предпринимателей в целом, а также по отраслям, регионам и в разных сегментах по размерам бизнеса.
Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ) Александр Хайкинсон сообщил результаты актуального исследования. Значение индекса выше 50 пунктов интерпретируется как рост деловой активности; ниже – ее снижение.
После мартовского замедления деловая активность бизнеса постепенно стала оживляться. Так, по итогам июля значение индекса RSBI достигло 51, 1 пункта. Большинство показателей продемонстрировали положительную динамику, а компонента инвестиций в июле поднялась выше 57 пунктов, став основным драйвером роста индекса. Плавное увеличение значений большинства компонентов говорит об адаптации предпринимательского сообщества к новым условиям ведения бизнеса и готовности к быстрым изменениям.
«Спустя полгода после существенного роста стоимости ресурсов, ставки по кредитам вернулись к показателям начала года – 9-12%. А с учетом госпрограмм сейчас бизнесмены могут оформить кредит по ставкам 3-5% годовых, – уточнил Александр Хайкинсон. – Одним из дополнительных стимулов роста активности среди бизнеса станет запуск программы «Промышленная ипотека» для покупки готовых производственных площадей. В настоящее время наблюдается достаточно большой спрос на развитие импортозамещающих производств и такой кредитный продукт в значительной степени будет востребован».
Еще один повод для оптимизма банкир видит том, что в результате стабилизации ситуации в экономике постепенно увеличиваются суммы кредита. Следующим шагом в перспективе будет возможность входа в инвестиционные проекты.
О практической работе по обслуживанию финансовых запросов МСП рассказал заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров.
Банковское сообщество движется к сокращению числа документов, которые необходимы при выдаче кредита. «Сегодня в ПСБ решение по кредиту до 100 млн рублей можно получить по 3-м документам в течение одного рабочего дня», – пояснил Игорь Петров.
Тенденции в развитии кредитования уже обозначены: повышение сумм, упрощение процесса, прозрачность принятия решения по кредитной заявке. Важны и госпрограммы, Игорь Петров особенно выделил льготное кредитование на перестройку и развитие производства. Об этой программе было объявлено в августе 2022. Ее общий объем до конца года составит до 50 млрд рублей, максимальная ставка 4, 5% годовых.
ПСБ также предлагает продукт для бизнеса с положительным опытом работы по госзаказу – пакет «ПСБ Госзаказ+». Данный продукт включает банковские гарантии и финансирование на исполнение государственных контрактов. Банк предоставляет сумму до 250 млн рублей на срок до 60 месяцев для гарантий и до 36 месяцев для кредита.
Так же важно сотрудничество с субъектами МСП в сфере сопровождения госзакупок. Это и спецсчета в банке, и онлайн-кредитование для исполнителей заказа по закону о контактной системе (закон 44-ФЗ), и банковские гарантии для исполнения госзакупок.
Для Северной столицы МСП – важнейший работодатель. Более 30% городского бюджета, формируют доходы с него.
Исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен рассказала об уникальном опыте, накопленном в мегаполисе.
Фонд был создан правительством города. В арсенале этого института два основных инструмента: предоставление поручительств и выдача льготных микрозаймов.
По первому механизму субъект МСП получает кредит в коммерческом банке-участнике партнерской программы. Фонд выдает поручительство, если с возвратом кредита возникают проблемы, то именно Фонд ответит перед банком. Это делает договор фактически безрисковым, что позволяет снизить процент по нему. Безусловно, перед выдачей поручительства предприятия тщательно проверяются.
По второму механизму Фонд работает как обычная микрокредитная компания, состоящая в Государственном реестре микрофинансовых компаний Банка России. Отличие же от коммерческих микрофинансовых организаций в том, что по линии Фонда средства предоставляются на порядок дешевле, чем на рыночных условиях.
«Спрос на поручительства не снижается. Общая сумма кредитов, выданных в сотрудничестве с нами за 8 месяцев 2022 года, составляет 6 млрд рублей, часть обеспечения Фонда равна 3 млрд рублей. Всего с 2007 года компании Петербурга смогли получить по линии Фонда более 100 млрд рублей кредитов, поручительств предоставлено в объеме 42 млрд рублей – это 5 600 договоров.
За весь период работы программы микрофинансирования Фондом выдано свыше 1 600 займов на 3 млрд рублей. В текущем году выдано 200 займов на 600 млн рублей, что почти в 2 раза превышает количество выданных займов за аналогичный период в 2021 году. Спрос объясняется льготными процентными ставками, не превышающими 5% годовых – в частных банках они гораздо выше», – считает Александра Питкянен.
«В этом году 200 млн рублей на программу предоставления беззалоговых микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства для поддержки и возобновления деятельности, в целях сохранения занятости были полностью реализованы за несколько недель. Среди получателей поддержки представители производственных предприятий, сферы торговли и строительства, общественного питания и гостиничного бизнеса, услуг, а также работ в области компьютерных технологий - всего 44 компании.
Лимит по другой уникальной беззалоговой программе для обрабатывающих производств был выбран в течение трех месяцев: 66 компаний получили заёмные ресурсы по льготной процентной ставке в 1% годовых на 300 миллионов рублей. Такая программа есть только в Петербурге», – сообщила исполнительный директор. Залоговая программа микрофинансирования также получила докапитализацию в размере 500 миллионов рублей.
Для техники главное ликвидность
Лизинг – аренда с одновременным постепенным выкупом объекта лизинга занял устойчивое место в российской экономке. Лизинговая компания не требует залог, ведь предмет лизинга находится в ее владении до окончания всех выплат.
Директор ООО «Интерлизинг» по Северо-Западу Руслан Моллаев рассказал о ситуации в секторе: «С марта по май у нас был спад по количеству заявок, но уже в июне воронка стабилизировалась и на сегодняшний день продолжает расти.
На фоне прекращения поставок техники из стран Америки и Европы, и, как следствие, росте спроса на технику из дружественных стран, в частности, китайскую технику нами была пересмотрена наша внутренняя матрица ликвидности, вследствие чего китайскую технику мы повысили из низкой ликвидности до средней или высокой ликвидности, это позволяет нам предлагать клиентам более низкие авансы, что сейчас очень актуально.
Также мы видим, что вырос запрос на б/у технику, в связи с чем мы пересмотрели требования по такой технике – если раньше на момент окончания договора лизинга техника не должна быть старше 7 лет, то сейчас мы увеличили срок до 10 лет.
В целом мы видим, что ситуация стабилизируется, уже в 3 квартале мы начали выходить на плановые показатели, а растущее количество заявок дает надежды на увеличение продаж в 4-м квартале, благодаря чему рассчитываем наверстать отставание, которое образовалось за 1-2 квартал».
ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ), совместно с организацией «Опора России» с 2014 года определяет индекс RSBI. Этот показатель интегрирует уровень бизнес-настроений в сегменте микро, малых и средних предприятий. Данные показывают мнение российских предпринимателей в целом, а также по отраслям, регионам и в разных сегментах по размерам бизнеса.
Комментарии пользователей