Государство не позволит превратиться ставкам по кредитам для МСБ в «заградительн
Пресс-релиз от 31.03.2022
«Мы стремимся всегда быть опорой для своих клиентов и оперативно предоставлять необходимые финансовые и нефинансовые инструменты для поддержки бизнеса, – начал свое выступление председатель Северо-Западного банка, ПАО Сбербанк Виктор Алонсо. – Банк выдает средства по новой программе Банка России. По Северо-Западу только от малого и микробизнеса мы получили более тысячи заявок на общую сумму более 5 млрд рублей».
Заявки принимаются в офисах и онлайн, срок рассмотрения – от 1 до 5 дней. Сбербанк не только подключился к государственным программам господдержки, но и разработал собственные инструменты.
Среди таковых – повышение ставок по депозитам для юрлиц, программа реструктуризации задолженности, бесплатный доступ ко многим сервисам и инструментам для продвижения бизнеса.
Так, в числе бесплатных предложений предоставляется система управления торговлей на маркетплейсах. Сервис позволяет клиентам достаточно быстро запустить продажи и управлять онлайн-торговлей на ключевых маркетплейсах России и в соцсетях из единого личного кабинета на платформе inSales.
Между тем, по итогам 2021 года банк выдал малому и среднему бизнесу на 21% больше заемных средств, чем годом ранее. По Северо-Западу объем выдачи превысил 358 млрд рублей, из них на долю Санкт-Петербурга пришлось 228 млрд рублей.
При этом по льготным программам с господдержкой в прошлом году Сбер на Северо-Западе выдал некрупному бизнесу более 35 млрд рублей. Из них на программу ФОТ 3.0. пришлось более 5 млрд рублей.
«Благодаря запуску второго этапа программы в марте этого года автоматически реструктурирована часть кредитов, выданных в ходе первого этапа. Это позволило снизить финансовую нагрузку заемщиков за счет продления срока возврата кредита, – подчеркнул Виктор Алонсо. -– Всего на долю Сбера пришлось около половины от общего объема выданных средств по программе».
Для ПСБ, попавшего под санкции вместе с рядом других кредитных учреждений, сектор МСБ также остаётся одним из приоритетных.
«ПСБ сохраняет бесперебойную работу, санкции практически не оказывают влияния на деятельность банка, – рассказал Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт–Петербургского филиала ПСБ. – Пандемия научила быстро реагировать на непредвиденные ситуации, так что у нас уже был выстроен процесс работы в нужном направлении. Что касается клиентов, то сейчас все занимаются активной перестройкой рабочих процессов».
Сейчас ПСБ реализует ряд ключевых программ по поддержке бизнеса – собственных и с господдержкой. Например, буквально в марте 2022 года была перезапущена федеральная льготная программа по ставке не выше 8, 5% годовых, которую поддержал банк, и которая за короткий срок стала востребована среди предпринимателей. В рамках нее Санкт-Петербургский филиал предоставил кредитование бизнесу в размере около полумиллиарда рублей.
Александр Хайкинсон также отметил две программы, на которые стоит обратить внимание, – кредит на инвестиции и на пополнение оборотных средств. Эти банковские продукты почти не имеют ограничений по отраслевому признаку и доступны малому бизнесу под 15% годовых и среднему – под 13, 5%. Главное условие – состоять в Реестре МСП. Процедура принятия решений стандартная: программы пока ориентированы на субсидированные ставки от государства, а лимиты и условия зависят уже от политики банка. Есть еще программа МИНЭКа с аналогичными ставками для малого и среднего бизнеса соответственно. По ней можно получить кредит на оборотные средства сроком до трех лет, а на инвестиции – до десяти.
«Компаниям нужны деньги на завершение инвестиционного цикла, и мы видим, что даже к долгосрочным программам под 15% есть интерес», – подчеркнул эксперт ПСБ.
Как отмечает начальник отдела развития Управления продаж среднего корпоративного бизнеса ПАО «Банк «Санкт-Петербург»» Аида Ли, против банка санкции не вводились, банк не включен ни в какие-либо ограничительные списки. Это важно для малого и среднего бизнеса, который ведёт внешнеэкономическую деятельность.
«Банк ни на день не приостанавливал проведение операций. Операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях, а также входящие, исходящие и внутренние операции с иностранной валютой (конверсионные операции, переводы в иностранной валюте) осуществляются в штатном режиме. Банк регулярно следит за прохождением платежей между банками и за границей, предлагая оптимальную маршрутизацию платежей. А сейчас банк запустил депозиты в юанях, как для юридических, так и для физических лиц», отмечает Аида Ли.
Для МСБ банк в кризисной обстановке адаптировал свои услуги и готов предоставить меры поддержки предпринимателям.
Ольга Маренкова, руководитель управления среднего корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» поддержала коллегу: «Мы снизили, а где-то даже убрали цену за свои услуги. В качестве мер поддержки банк сегодня предлагает предпринимателям РКО по цене 1 рубль в месяц, а по отдельным пакетам обслуживание и вовсе бесплатно». Также с 1 апреля на три месяца Банк отменяет комиссию по эквайрингу для торговых предприятий сегмента МСБ. А для удобства расчетов внутри России, а также за рубежом (Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия) Банк «Санкт-Петербург» запустил бизнес-карты платежной системы МИР.
И будет неправильным промолчать про оформление кредитных каникул. Напомним, субъекты малого и среднего предпринимательства, заключившие кредитные договоры до 1 марта 2022 года, могут претендовать на кредитные каникулы на полгода. В число отраслей бизнеса, по которым субъекты МСП вправе воспользоваться кредитными каникулами, вошли сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, в том числе производство компьютеров и разработка программного обеспечения, розничная торговля.
«И если клиент, отсрочивая основной долг, продолжит выплату процентов, мы готовы рассматривать для него варианты дополнительного кредитования», – добавляет Аида Ли.
В свою очередь вице-президент по корпоративному бизнесу Банка SIAB Сергей Королев сообщил, что и его банк не подпал под санкции и также фиксирует приток клиентов. С другой стороны Банк SIAB относится к формату средних банков. А некрупные кредитные организации лишены возможности участия в субсидируемых государством программах кредитования.
Тем не менее, банк не приостановил ни одной программы, в том числе сохранил выдачи кредитов – сегодня рыночные ставки колеблются в границах 23-24% годовых. Правда, в договорах предусматривается снижение процентной нагрузки в случае снижения ключевой ставки ЦБ.
И есть ожидания, что таковая в сентябре начнет обратное движение. «Мое личное мнение – ключевая ставка может пойти вниз и раньше. Иначе экономика не выдержит», – рассуждает вице-президент по корпоративному бизнесу.
Банк также предоставляет столкнувшимся с трудностями компаниям кредитные каникулы. «Впрочем, в вопросе с кредитными каникулами мы пока не наблюдаем ажиотажа. Возможно потому, что последние месяцы мы предлагали условия индивидуально для каждого обслуживаемого юрлица, - уточняет Сергей Королев. – Такая финансовая стратегия использовалась нашим банком во все предыдущие кризисы».
Среди прочих примет времени, специалист констатирует повышенный спрос на обслуживание внешнеэкономической деятельности, поскольку клиенты подсанкционных банков вынуждены искать замену.
К этому начальник Управления продаж среднего корпоративного бизнеса ПАО «Банк «Санкт-Петербург»» Ольга Маренкова добавляет, дескать, все же следует признать, что сейчас наблюдается снижение деловой активности. «Многие наши клиенты находятся в зоне неопределенности. Точнее, в выжидательной позиции», – поясняет она.
Еще специалист добавляет, что с начала марта резко возросла самоценность «ручного» сопровождения операций клиента, особенно по вектору ВЭД. «В части переводов платежей за границу персонально сопровождаем каждого клиента. Потому что сегодня и собственно логистика товаров выстраивается достаточно сложно, – говорит Ольга Маренкова. – Есть ограничения и препятствия. И наши менеджеры вынуждены каждый раз выстраивать индивидуальные маршруты».
В свою очередь, исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен рассказала о текущей работе Фонда.
Так, по итогам 2021 года в Фонд поступило 587 заявок на предоставление поручительств перед банками, заключено 420 договоров поручительства на общую сумму 6, 5 млрд рублей, при этом сумма привлеченных средств по кредитам составила 16, 2 млрд рублей.
В текущем году по состоянию на 22 марта на получение поддержки Фонда по данной программе поступило 83 заявки, заключено 49 договоров поручительства на общую сумму 0, 8 млрд рублей с суммой привлеченных средств по кредитам 1, 7 млрд рублей.
По сравнению с аналогичным периодом 2021 года количество обращений за предоставлением поручительств перед банками остается примерно на том же уровне. «В связи с последними событиями изменений в программе не происходило», – уточняет специалист. – Отказы связаны в основном с нежеланием заемщиков брать кредиты по высоким ставкам (свыше 23%). Многие заемщики взяли паузу, имея положительное решение банка и поручительства Фонда».
Реализуемые Фондом программы микрофинансирования для субъектов малого и среднего предпринимательства также работают в штатном режиме, процентные ставки не изменялись и меняться не будут. Средств для предоставления займов достаточно.
По итогам 2021 года по залоговой программе микрофинансирования Фондом выдано 200 займов на сумму 684, 6 млн рублей.
Для предприятий, которым необходима поддержка в условиях ухудшения ситуации в связи с введением санкций Фонд предлагает льготные процентные ставки на займы в объеме от 50 тысяч до 5 млн рублей на срок от 3 до 24 месяцев, при этом в первый год процентная ставка составит 1% годовых, на второй год – 3%.
А еще может быть установлена отсрочка возврата основной суммы займа на 12 месяцев.
«Балтийский лизинг» и представители отрасли обсудили поддержку АПК Уфы
Сотрудники «Балтийского лизинга» посетили международную специализированную выставку «АгроКомплекс 2022» и агропромышленный форум, которые проходят в Уфе. В рамках отраслевых мероприятий эксперты компании обсудили с ведущими производителями и поставщиками техники и оборудования сложившиеся экономичес
«Балтийский лизинг» предоставит аграриям гибкие графики по программе Агро рулит
Компания «Балтийский лизинг» запустила комплексное предложение для представителей сельскохозяйственной отрасли «Агро рулит». В рамках программы клиенты могут воспользоваться сезонными графиками платежей без погашения основного долга в отдельные месяцы. Кроме того, представители АПК смогут приобрести
«Мы стремимся всегда быть опорой для своих клиентов и оперативно предоставлять необходимые финансовые и нефинансовые инструменты для поддержки бизнеса, – начал свое выступление председатель Северо-Западного банка, ПАО Сбербанк Виктор Алонсо. – Банк выдает средства по новой программе Банка России. По Северо-Западу только от малого и микробизнеса мы получили более тысячи заявок на общую сумму более 5 млрд рублей».
Комментарии пользователей