Цифровизация кредитования – итоги следует считать промежуточными
Пресс-релиз от 01.03.2022
«В связи с массовым переходом на цифру невозможно обойти вопросы сохранности личных данных. «В частности мы взаимодействуем с банком исключительно по защищенным каналам. И мы несем прописанную законодательно ответственность, как оператор, осуществляющий работу с личными данными клиентов», – рассказывает начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова.
У нас в «Огнях залива» более 90% сделок по ДДУ оформляется через интернет. «Как минимум, сделки проходят электронную регистрацию, – говорит она. – А если клиент предоставляет документы в бумажном виде, данные самими работниками отдела продаж переводятся в электронный вид. Конечно, по желанию клиента возможна и комбинированная сделка, когда кредитный договор фиксируется на бумаге, но к нему добавляется подпись на электронном носителе. И тождественность подписанта заверена нотариусом».
Эксперт описала условные портреты покупателей квартир, не готовых к новациям. Так, сторонниками бумаги вынуждено остаются покупатели, которые продолжают пользоваться консервативными мобильными устройствами.
Кроме того, на рынке всегда присутствуют сложные сделки с долями и цепочками квартир. А с многозадачностью справляются далеко не все банковские электронные платформы. И здесь снова строители упираются в проблему, что до сих пор не имеют давно обещанной возможности самостоятельной подачи на регистрацию реестре к реестру прав на недвижимость – нынешний сервис регулярно зависает. А оформленные согласно нормативам документы банально не загружаются. Доступ есть.
Кроме того, предлагаемые программы зачастую пока не научились работать с различного рода субсидиями. И такие сделки возможны исключительно в сопровождении бумажных документов.
«При этом нам тоже нужно записываться в очередь в МФЦ. Хотя регистрация сделок на бумажных носителях занимает существенно больше времени, чем в электронном виде», – отмечает специалист «БФА-Девелопмент».
Между тем, по словам эксперт, до сих пор не все граждане осознали, что первичными являются электронные сведения, внесенные в Россреестр. И если содержание бумажных документов противоречит электронным данным, то разночтения истолковываются в пользу электронной версии», – признает начальник отдела продаж.
«Если же вспоминать пройденный путь, то ипотека ушла в онлайн первой из банковской продуктовой линейки. Следом в онлайн перешли многие сервисы по поиску квартир. А вместе с ними и онлайн-показы продаваемого жилья. «В частности, от Setl Group нам идет поток ипотечных сделок с клиентами то из Иркутска, то из Стамбула. Такие решения постепенно становятся обыденными. На «вторичке» это немногим сложнее, но также возможно», – уточняет управляющий филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Мария Батталова. – С другой стороны, на «вторичке» постепенно в лидеры выходят интернет-агрегаторы. Эти компании активно привлекают к работе агентов по недвижимости, а потом транслируют заявки в банки. Сейчас таких, крепко стоящих на ногах, игроков в Петербурге порядка семи, и через них работает 45-50% рынка.
В целом же, констатирует эксперт, та же система быстрых платежей позволяет между банками переводить по несколько сот тысяч рублей просто по номеру телефона. И на текущий момент нет ни одного банковского продукта, который бы не позволял удаленное взаимодействие. «Таким образом, если рассматривать банковские услуги шире – включая вклады, потребкредитование и другие сервисы, то в нашем филиале среди физлиц сторонниками такого подхода выступает около 35% клиентов». За время пандемии люди уже привыкли многие операции проводить в два клика», – комментирует руководитель петербургского филиала.
Следующая цифровая примета времени – рост числа финтех-компаний. Но вопрос – теснят ли новички банкиров, ставить не правильно. «Финтех не может конкурировать с банками, ему и не нужно конкурировать. По совершенствованию технологических процессов многие банки сами работают с финтехом и в итоге появляются те или иные интересные проекты. То есть, финтех – это про технологии, банк – про деньги», – подчеркивает Мария Батталова.
Главной обсуждаемой новостью стало решение ПСБ кардинально увеличить лимиты по онлайн кредитованию МСБ.
«На сегодняшний день высокий уровень диджитализации был достигнут, благодаря тому, что с началом пандемии на банки была возложена миссия проводников мер государственной поддержки для пострадавших отраслей», – рассказал директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон.
«Конечно, во многом переход на онлайн-каналы стимулировали различные меры господдержки. В частности, этому процессу существенно способствовала реализация ряда банковских продуктов, – отмечает Александр Хайкинсон. – Например, в ПСБ буквально за две недели была запущена льготная программа ФОТ 2.0. Цифровой формат которой позволял клиентам оформить кредитование в течение всего нескольких часов без посещения офиса и оформления поручительства. А когда действие программы было прекращено, мы использовали эти наработки для финансирования предприятий уже по собственным стандартным банковским кредитам».
Среди последних новшеств и разработок банка директор департамента МСБ выделил самодостаточный продукт для приема платежей в Telegram, разрешающий производить оплату не только картой, но и при помощи платежных сервисов Apple Pay и Google Pay. Кстати в настоящее время данная платежная система не имеет в России аналогов.
Кроме того, Александр Хайкинсон отметил, что ПСБ с завидным постоянством подтверждает, что для банка цифровизация является одним из приоритетных направлений. Так, например, 15 февраля 2022 года именно ПСБ совместно с ВТБ первые в России протестировали перевод цифровых рублей между клиентами.
Доля онлайн-сервисов увеличивается, растет популярность мобильных банков. Например, в настоящее время мобильным банком ПСБ пользуется почти 80% клиентов МСБ. В микробизнесе, где сам собственник является управленцем, как правило, большая часть работы ведется со смартфона. И развитие сервисов нашего банка позволяет закрывать более 90% стандартных клиентских запросов - резюмирует Александр Хайкинсон.
«Диджитализация существенно способствует созданию новых привлекательных предложений для бизнеса. В декабре прошлого года наш банк запустил обновленную версию кредитного продукта для малого и среднего бизнеса «Лимит открыт», – рассказывает заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров. – На банковском рынке такие предложения пользуются спросом среди предпринимателей, но они, как правило, ограничены лимитом в 10 млн рублей. Наш банк увеличил возможности кредита до 100 млн, и его действительно можно оформить онлайн за один час. Кредитование предоставляется на срок до 10 лет в режиме возобновляемой кредитной линии без залога, только с поручительством основного акционера бизнеса. При этом заемщиком не обязательно должен выступать наш клиент. За кредитом может обратиться любая компания, для этого достаточно открыть счет в нашем банке».
Кроме того, Игорь Петров отметил, что в настоящее время в ПСБ создана развитая инфраструктура по удаленной продаже и одобрению заявок, которая востребована среди клиентов. Предприниматели заинтересованы в онлайн-кредитах, которые позволяют подать заявку, приложив при этом не более двух документов.
«Повысившаяся в последние годы финансовая грамотность предпринимателей позволяет избежать возможных предубеждений при использовании онлайн-платформ и клиентских сервисов. Главное преимущество диджитализации – обеспечение представителям бизнеса равного доступа к имеющимся финансовым услугам, – в свою очередь взяла слово исполнительный директор НКО «ФСКМСБ МКК» Александра Питкянен. – Но не стоит забывать о сохранении высокого риска кибератак, влекущего за собой необходимость разработки специальных мер защиты персональных данных потенциальных пользователей сервисов».
Как отмечает специалист, Фонд всегда открыт для новшеств и зарегистрирован на нескольких государственных цифровых платформах. Вместе с тем, подсказывает многолетняя практика, высокая доля заемщиков, предпочитающих использовать традиционный механизм получения поддержки, сохраняется.
На текущий момент Фонд продолжает выступать поручителем перед банками по обязательствам субъектов МСП, предоставляя поручительства в размере до 100 млн рублей. Обязательное условие – наличие не менее 50% собственного обеспечения. При этом, ставка вознаграждения Фонда составляет 0, 5%-0, 75% годовых в зависимости от вида деятельности заемщика и срока ведения им бизнеса.
В частности, в 2021 году Фонд предоставил 420 поручительств на общую сумму порядка 6, 5 млрд. рублей, обеспечив кредитные ресурсы в размере более 16, 2 млрд. рублей.
«Кроме того, петербургские предприниматели могут обратиться за поддержкой по программе микрофинансирования Фонда. Так, представители наиболее пострадавших отраслей экономики вправе рассчитывать на заем под залог имущества до 5 млн. рублей под 1% годовых в первые 12 месяцев и 3% годовых в последующие месяцы. – рассказывает Александра Питкянен. – И по основной программе микрофинансирования в 2021 году было предоставлено 200 займов на общую сумму свыше 680 млн. рублей».
Также доступен заем на развитие бизнеса суммой до 500 тыс. рублей без залога и свыше 500 тыс. рублей под залог имущества начинающим предпринимателям. Процентная ставка составит 3 - 5% годовых в зависимости от вида деятельности.
Самозанятые граждане могут получить заем сроком до 2 лет в размере от 50 тыс. до 300 тыс. рублей без залога и от 300 тыс. до 500 тыс. рублей под залог имущества. Процентная ставка по договору займа - 3% годовых.
«Наконец, представителям концертной и зрелищно-развлекательной сферы предоставлена возможность получить беззалоговый заем на поддержку деятельности сроком до 3 лет с октября 2021 года, - подытоживает исполнительный директор НКО. – Процентная ставка по договору займа составит 1% годовых в первые 12 месяцев, 2% годовых – на второй год, 3% годовых – на третий год».
«Балтийский лизинг» упростил условия для оформления б/у имущества
Компания «Балтийский лизинг» с 28 февраля предлагает клиентам улучшенные условия сделок, предметом которых является автотранспорт и спецтехника, бывшая в эксплуатации. В рамках обновления снижены авансы и увеличен возраст имущества, доступного к финансированию.
ГК «Балтийский лизинг» выплатила купонный доход по облигациям серии БО-П04
Компания «Балтийский лизинг» в полном объеме выполнила обязательства эмитента по выплате купонного дохода по неконвертируемым процентным документарным биржевым облигациям на предъявителя серии БО-П04 за второй купонный период.
«В связи с массовым переходом на цифру невозможно обойти вопросы сохранности личных данных. «В частности мы взаимодействуем с банком исключительно по защищенным каналам. И мы несем прописанную законодательно ответственность, как оператор, осуществляющий работу с личными данными клиентов», – рассказывает начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова.
Комментарии пользователей