Осторожно, антикризисные госпрограммы поддержки МСБ закрываются
Пресс-релиз от 20.10.2021
Мы не однажды вспомним
Есть сферы деятельности, пострадавшие от недавнего кризиса по максимуму. Собственник сети салонов красоты «Лаки Лайк», общественный омбудсмен по вопросам защиты прав предпринимателей в индустрии красоты Лялья Садыкова рассказывает, что индустрия красоты прошла «дно» в октябре-ноябре минувшего года. И сейчас постепенно восстанавливается. «Хотя допандемийные обороты еще не вернулись, но почва под ногами уже чувствуется. Если не будет введен очередной локдаун, выживем», — говорит специалист.
Впрочем, Лялья Садыкова не относит свой бизнес к числу самых зависимых от пандемии. По ее оценкам несладко пришлось фудкортам и площадкам с развлечениями для детей. И что особо печально – часть мер господдержки на эти сферы не распространяются.
Самой же пошатнувшейся под ударами пандемии сферой оказался туризм. «Подошел момент возврата кредитов, предоставленных в пандемию по льготным программам, — рассказывает эксперт. — Но в реальности к текущему моменту многие компании туристической сферы не оправились от потрясений и зачастую не в состоянии вернуть эти займы».
Соответственно, было организованно обращение к Фонду Содействия кредитованию малого бизнеса и аналогичным структурам за отсрочкой на три-шесть месяцев. Но такое решение ведет к потере по кредитам льготных бонусов.
Также, отмечает омбудсмен, у части компаний не просто обстоят дела с возвратами кредитов по программе ФОТ 3.0, поскольку также подходят сроки возвратов. Кроме того, у турфирм наблюдается большая проблема с эквайрингом. При возврате туров, а в пандемию закрытие направлений стало обычным делом, возвраты комиссионных сборов ложится на предпринимателей.
Так устроен свет
Кризисная турбулентность в сегменте МСБ не отпугнула небольшие банки. «Было бы неправильно не замечать возможности, которые дает банковскому капиталу кредитование МСБ. И с недавних пор – самозанятых граждан. Но пока программы по кредитованию самозанятых находятся в разработке, мы делаем ставку на индивидуальный подход», — рассказывает директор филиала СДМ-банка в Санкт-Петербурге Светлана Саюнова.
И, по ее словам, не смотря на известные сложности, в банке не отмечается снижения спроса на кредиты.
В частности за первое полугодие 2021 года банк выдал кредитов на сумму свыше 10 млрд. рублей. При этом просрочка в Санкт-Петербурге составляет всего 0, 09% от портфеля и не увеличивается. Консервативная модель развития позволяет сохранять сложившийся круг клиентуры и полностью перекрывать их кредитные запросы.
«В петербургской части банковского портфеля пострадавшими от кризиса можно считать сети медклиник и несколько ресторанных бизнесов. Кто-то сумел переформатироваться, кто-то нет, поэтому не только в прошлом, но и в этом году были обращения за реструктуризацией кредитов, – уточняет Светлана Саюнова. – Уже хорошо, что никто не вышел на новую просрочку».
«Мы участвовали в госпрограммах, но с умеренной активностью, и доля таких операций заняла не более 10% среди выдаваемых банком кредитов», — поясняет директор филиала.
Дополнительно эксперт отметила, как тенденцию, то, что предприятия МСБ в кризис предпочитали оптимизацию бизнеса сохранению рабочих мест.
В свою очередь вице-президент по корпоративному бизнесу Банка SIAB Сергей Королев, соглашается, что некрупный банк по самой своей природе ближе к малому бизнесу. «У нас достаточно внятно очерченная ниша – малый и средний бизнес, максимальная сумма кредита – 100 млн рублей», — уточняет он.
При этом еще на горизонте 2014 года банк серьезно ужесточил подходы к риск-моделям. И с тех пор существенного оттока клиентов не фиксировалось. Более того, даже в пики пандемии снижения объемов кредитования не произошло. А средняя сумма кредита даже подросла.
«Между тем, последние два года отмечается сокращение доли токсичных кредитов и, соответственно, просрочки, например, у нас есть обслуживаемые кредиты ресторанного бизнеса. Но это компании, имеющие солидный опыт и, в частности, в кризис организовавшие вполне окупающие бизнес доставки», — говорит Сергей Королев.
То есть, стоп-факторов по отраслям у банка нет, кредитуются все виды бизнеса. «Субъекты предпринимательства, которые в пандемию не закрылись, постепенно избавляются от финансовых проблем, пусть приходится и сокращать маржу. Деваться некуда, поскольку инфляция заметно повысила исходные цены сырья и полуфабрикатов, – рассуждает вице-президент. – Понятно, что даже в масштабах города трудно оценить, насколько это отражает общую картину. Но я полагаю, что компании, которые не смогли перестроиться и подстроиться под ситуацию, как раз и покинули рынок в пандемию». И освободившаяся доля рынка, распределившись по конкурентам, помогла таковым приспособиться к новым условиям и выжить.
И, кстати, чуть ли не единственным способом приспособиться, по мнению Сергея Королева, как раз и был уход в онлайн-продажи. То есть, приобретение соответствующего ПО и наем профильных специалистов.
И, разумеется, этим процессам в достаточной мере помогла господдержка. Ее можно было лучше организовать, можно было найти другие драйверы, но в любом случае эти усилия не пропали без толка.
И печаль, и радость
Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон отметил, что в пандемийный период программа ФОТ 2.0 пользовалась большой популярностью среди представителей малого и среднего бизнеса. «В ПСБ 99% компаний, получивших поддержку в виде так называемых невозвратных кредитов под 2% годовых в рамках программы ФОТ 2.0, выполнили условия программы, сохранили штат и получили полное списание кредита. На смену программе ФОТ 2.0 в 2021 году на поддержку бизнеса была запущена программа ФОТ 3.0 с льготной ставкой кредитования. В рамках этих программ ПСБ в Санкт-Петербурге и области выдал кредиты более 1000 предприятий на сумму свыше 3, 5 млрд рублей.
Абсолютное большинство заемщиков продолжает успешно выполнять свои обязательства. Но в случае обращения за возможностью пролонгировать погашение кредита банк готов рассмотреть такие ситуации в индивидуальном порядке и предложить варианты решения».
Также Александр Хайкинсон рассказал о перспективности онлайн-кредитования. «Если клиент обратился в банк с целью оформить кредит по скоринговой модели оценки бизнеса, то, как правило, решение по нему принимается в течение двух часов. При этом заемщику не нужно оформлять залог или поручительство и даже посещать физически банк. На данный момент в ПСБ по такой модели можно получить кредит до 10 млн рублей.
Со своей стороны, заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров напомнил, что банк совместно с «Опорой России» регулярно проводит замеры индекса деловой активности RSBI. И последний, сентябрьский показатель, составил 52, 8 процентных пункта. Доля предпринимателей, готовых инвестировать в свой бизнес и верящих в успех, сегодня достаточно высока. Выросла доля тех предпринимателей, кто готов увеличивать количество занятых в работе сотрудников. Значение индекса выше 50 пунктов означает рост деловой активности, ниже 50 пунктов — снижение. Если индекс остается равен 50 пунктам — на рынке наблюдается стагнация.
В сентябре ПСБ стал участником пилотного проекта кредитования малого и среднего бизнеса, в рамках которого предприниматели могут получить финансирование с привлечением зонтичного поручительства «Корпорации МСП», обеспечивающее до 50% от суммы кредитного договора.
«Интерес к новой программе со стороны МСБ очень высокий, – отмечает Александр Хайкинсон. — Самое важное в проекте – возможность для бизнеса получать финансирование без обеспечения. Сейчас этот продукт переходит от штучных выдач к поточным с возможностью оформления таких кредитов онлайн».
Только верить надо
Действительно, в сфере МСБ работа Фонда буквально собирает коллекцию положительных откликов. «Итоги первого полугодия 2021 года подтвердили возникшую в последние годы тенденцию роста поступающих заявок на оказание поддержки Фонда. Особенно данная закономерность прослеживается по основной программе Фонда – предоставлении поручительств, — рассказывает исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен. — Так, за 6 месяцев 2021 года поступило 280 заявок, что превышает показатель 2020 года практически в 1, 5 раза. На уровне прошлого года остался спрос на займы в рамках программы микрофинансирования с залоговым обеспечением».
В целом, за 6 месяцев 2021 года в Фонд обратилось 160 предпринимателей Санкт-Петербурга по программе предоставления беззалоговых займов, 84 – по программе микрофинансирования с залоговым обеспечением и 196 – по программе предоставления поручительств. Таким образом, в совокупности, все программы Фонда помогли множеству петербургских предпринимателей успешно пережить пик кризиса.
По итогам первого полугодия 2021 года Фонд предоставил 219 поручительств на 3, 1 млрд. рублей, обеспечив 7, 3 млрд. рублей кредитных ресурсов, что превышает результаты первого полугодия 2020 года по каждому из показателей на 60% и более.
По программе микрофинансирования с залоговым обеспечением выданы 85 займов на общую сумму 337, 6 млн. рублей, более чем в 2 раза превысив результаты аналогичного периода 2020 года.
«Полностью реализованы программы поддержки субъектов МСП сфер туризма и общественного питания – выданы 18 зарплатных займов без залога СМСП сферы туризма на 44, 5 млн. рублей и 65 займов субъектам МСП сферы общественного питания на 201, 4 млн. рублей, — докладывает исполнительный директор Фонда. — Более того, по итогам 7 месяцев 2021 года реализована программа поддержки МСП Санкт-Петербурга в виде беззалоговых займов на возобновление деятельности – выданы 82 займа на общую сумму 354, 1 млн. рублей».
Поля, помеченные звездочкой (*), обязательны для заполнения.
Другие пресс-релизы:
«ВИБРОТЕХНИК» ПОЛУЧИЛ НАГРАДЫ КОНКУРСА «ЭКСПОРТЕР ГОДА»
Всероссийский конкурс «Экспортер года» проводится Российским экспортным центром и Министерством промышленности и торговли РФ среди крупных компаний, компаний малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей, достигших наибольших успехов в осуществлении экспорта несырьевых неэнергетических
«УМНЫЙ СЕРВИС» обновляет каталог специализированного оборудования!
Компания «УМНЫЙ СЕРВИС» спешит сообщить своим клиентам о расширении каталога для маркировки товаров, складского учета и тд. Поставка нового оборудования будет осуществляться до 10 декабря 2021 года. Оформить предзаказ можно уже сейчас по телефону 8 800 500 71 45 или электронной почте zakaz@umserv.ru
Комментарии пользователей