Исполнительный директор Некоммерческой организации «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен пояснила как действует Фонд. Основное направление помощи — поручительство перед банками. Предприниматель обращается за кредитом в банк. Но, чтобы получить финансирование на приемлемых условиях нужно обеспечение. Хорошо, если есть залог, а если нет, как это чаще всего бывает у небольших компаний? Как раз поручительство Фонда и выступает в роли обеспечения. Второе направление работы Фонда — непосредственное предоставление микрозаймов под ставки 3-7 % годовых в зависимости от типа предприятия.
Рейтинги и опросы показывают, что петербургский Фонд — лидирует среди подобных региональных структур. Сейчас его активы составляют 3, 9 млрд рублей, за всю историю (чуть более десяти лет) выдано 4, 4 тысячи договоров поручительств на сумму более 25 млрд рублей, что позволило субъектам малого и среднего предпринимательства привлечь кредитов и банковских гарантий в обьеме 61 млрд рублей (как видим, размер привлеченных средств в 22 раза превышает обьем средств, выделенных из бюджета на ведение деятельности Фонда – 2, 7 млрд рублей).
В 2019 году получено более 220 заявок на поручительство, по итогам их рассмотрения заключено более 200 договоров.
«В этом году активизировалась федеральная Корпорация МСП, часть клиентов там запросили финансирование. Тут предприниматели сами решают, где им выгоднее, где удобнее. В этом году по второму направлению работы - выдача микрозаймов - так же произошло важное изменение: раньше предельный размер займа был 3 млн рублей, теперь уже порог поднят до 5 млн рублей», — поделилась Александра Питкянен.
Существует огромное количество примеров предпринимателей, которым поддержка, полученная в Фонде, помогла выйти на новый уровень развития, внедрить инновационные бизнес-решения, значительно улучшить производственные процессы и успешно реализовывать планы по расширению своего бизнеса.
В ходе круглого стола банкиры рассказали о том, какие услуги для предпринимателей сейчас наиболее востребованы, какие интересные новинки банки им могут предложить.
Начальник управления продаж малому бизнесу головного отделения Сбербанка по Санкт-Петербургу Василий Корх сообщил, что сегодня для того, чтобы открыть своё дело, не нужно много времени – это можно сделать, не выходя из дома или офиса за несколько кликов, достаточно быть клиентом Сбербанка и иметь биометрический паспорт. Дистанционное открытие бизнеса для клиентов Сбербанка доступно через портал «Деловая среда». Можно даже сэкономить, так как не придётся платить пошлину, и через 3-4 дня – уже получить документы из налоговой и также удалённо открыть расчётный счёт в банке.
Кроме того, клиенты других банков могут протестировать комплексное банковское обслуживание в течение двух месяцев всего за 1 рубль. При этом банк предлагает ряд сопутствующих услуг, которые значительно облегчат работу не только начинающим бизнесменам, но и предпринимателям со стажем. Среди самых популярных дистанционных сервисов: бухгалтерия, проверка потенциальных партнеров, финансовое планирование и другие. Теперь предприниматель, открывая счет в Сбербанке, может спокойно заниматься бизнесом, ему не нужно брать в штат бухгалтера, финансового аналитика, специалиста по налогам — все это сделает за него Сбербанк в онлайн-режиме, причём большую часть услуг банк предлагает бесплатно.
Заявку на кредит предприниматели теперь также могут подавать онлайн, причём в ряде случаев заём можно получить без залога и без поручительства. «За 8 месяцев мы выдали малому бизнесу кредитов на 9 млрд рублей, причём треть получили предварительное одобрение. Традиционно мы ожидаем сезонного оживления рынка и взрыва кредитования к концу года», — отметил Василий Корх.
Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон назвал цифровизацию одной из ключевых задач в банковском секторе. Регистрация бизнеса, получение кредита или электронных банковских гарантий – это только часть того, что предприниматели могут сделать онлайн, не выходя из офиса», — сказал он. Так, мы запустили онлайн-кредит, который предоставляется на любые цели – для покупки товаров, инвестиций, развития бизнеса. Кредит оформляется онлайн за 15 минут на срок до 12 месяцев, всего по двум документам: согласия на запрос в БКИ и обработку персональных данных и выписке из основного интернет-банка. При этом, чтобы обратиться за кредитом, не обязательно быть клиентом банка.
Также эксперт отметил, что в 2019 в ПСБ зафиксировано 30% увеличение числа открытых расчетных счетов по сравнению с 2018 г.
Заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Игорь Петров обратил внимание слушателей на то, что прошлый год для банка был годом трансформаций: ПСБ был выбран в качестве опорного банка для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов, но при этом остался универсальным банком, оказывающим полный сектор услуг бизнесу. «Направление малого и среднего бизнеса одно из самых приоритетных для нашего банка, поэтому симбиоз инструментов государственной поддержки и возможностей банка по финансированию позволяет малому и среднему бизнесу развиваться ускоренными темпами», - сообщил спикер.
«Так в начале года стартовала программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемая в рамках нацпроекта "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы, - продолжает Александр Хайкинсон. Представителям бизнеса доступны льготные кредиты в уполномоченных банках по ставке 8, 5%: на инвестиционные цели до 2 млрд рублей на срок до 10 лет и на оборотные цели - до 500 млн рублей на срок до 3 лет. Это был пилотный проект, в котором учувствовало всего 15 уполномоченных банков с развитой филиальной сетью. Программа 8, 5% - массовая, с участием уже 91 аккредитованного банка. По ней все заявители, соответствующие требованиям Программы, получают кредиты по фиксированной ставке не выше 8, 5%».
По словам банкира, сегодня существует проблема слабой информированности предпринимателей о программах поддержки. «До сих пор некоторые представители бизнеса элементарно не знают, как получить кредит в банке.
Существует стереотип: «Мне отказали в кредите в одном банке, значит, откажут везде».
Анализируя наш опыт, экспертно можем отметить, что порядка 20% бизнесменов, которым нужно дополнительное финансирование не обращаются за кредитованием, потому что думают «не получим, нечего и пытаться». Конечно, нет гарантии, что предприниматель сможет получить кредит на обозначенных им условиях. Но крупные банки, оказывающие существенную поддержку малому и среднему бизнесу, всегда могут предложить какие-либо варианты решения проблемы».
Комментарии пользователей