Малый и средний бизнес — версия 2018: ставки ниже, активность выше
Пресс-релиз от 09.04.2018
Отдельной темой на круглом столе стали программы сотрудничества, которые предлагает некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания».
Основная форма сотрудничества с предприятиями — поручительство по кредитным договорам перед коммерческими банками. Таким образом решается самая острая проблема в этой сфере — отсутствие должного обеспечения обязательств.
За 2017 год Фондом по кредитным договорам субъектов МСБ было предоставлено 383 поручительств на общую сумму 3 655, 1 млрд рублей, что позволило за счет мультипликационного эффекта привлечь кредитных ресурсов в объеме 8 222, 6 млн рублей.
С начала деятельности Фонда по кредитным договорам субъектов малого и среднего предпринимательства было предоставлено 3 868 поручительств на общую сумму 19, 457 млн рублей. Объем привлеченных под поручительства Фонда кредитных средств составил 47 768, 8 млн рублей.
Актуальный размер активов Фонда составляет 3, 6 млрд руб., в прошлом году за счет бюджета Санкт-Петербурга он был дополнительно капитализирован на 250 млн рублей.
«Наша организация создана для поддержки МСБ, а не для прибыли. Хотя мы получаем доход, в том числе и от размещения средств на депозитах в надежных банках с госучастием - Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке», — сообщила исполнительный директор Фонда Александра Питкянен.
Вице-президент по корпоративному бизнесу Банка SIAB Сергей Королев отметил, что сейчас отрыть счет стало сложнее, чем четыре года назад. Это связано с ужесточением 115-ФЗ. Закон нужно исполнять, а не обсуждать.
«При открытии счетов каждому клиенту мы объясняем, какие могут быть причины закрытия счета. Превентивная работа и грамотные разъяснения привели к тому, что случаи закрытия сократились. В конечном итоге такая скрупулёзная работа — это не прихоть или желание банка усложнить процедуру. Это профессиональная необходимость работать в легитимном поле и полностью соответствовать требованиям ЦБ» — сообщил он.
Банк SIAB, являясь некрупным региональным банком, подходит к открытию счетов соизмеримо размерам своего бизнеса. Для клиентов на постоянной основе проводятся акции по бесплатному открытию счетов. На текущий момент помимо того, что счет можно открыть без комиссии, клиент имеет возможность подключить дополнительные услуги (эквайринг, инкассация, корпоративные карты) на льготных условиях. В среднем за месяц открывается 60-80 счетов. Из-за ужесточения законодательной базы поток уменьшился на 10-15%.
Касаемо кредитного портфеля, в прошлом году банк придерживался достаточно сдержанной политики. В результате произошло снижение портфеля на 20%. Небольшим частным банкам сложно конкурировать с государственными финансовыми учреждениями, у которых больше возможностей в части привлечения средств и их стоимости для клиентов. У некрупных банков нет дешёвого фондирования, основным источником средств являются вклады физлиц. Отсюда и разница в ставках по кредитам. Банк намерен восстановить кредитный портфель в конце текущего года до уровня 2016 года.
БАНК УРАЛСИБ – один из лидеров работы с сегментом МСБ на российском рынке, который подходит к работе с предпринимателям комплексно и гибко. «В УРАЛСИБе предприниматели не привязаны к одному конкретному офису, а могут обслуживаться в «сквозном» режиме в любом из офисов банка в своем городе, — отметила Елена Шенрок, Управляющий директор по Северо-Западному региону ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
Одним из наиболее востребованных продуктов у клиентов МСБ, по словам Елены Шенрок, являются онлайн-кассы. «Наш банк предлагает комплексное решение, в рамках которого можно получить онлайн-кассу с подключенным эквайрингом, сразу ее зарегистрировать в Федеральной налоговой службе и подключиться к оператору фискальных данных. Это позволяет все оформить быстро и практически сразу начать работать, согласно закону о применении кассовой техники (54-ФЗ). Предпринимателям доступна широкая линейка кредитных программ под самые разные потребности бизнеса. Также клиенты МСБ могут воспользоваться и нефинансовыми сервисами, например – сервисом юридических консультаций, сервисом проверки контрагента, и даже сервисом по ремонту офисной техники. Это и многое другое можно найти в нашем маркетплейсе - магазине решений для бизнеса, который был запущен в ноябре прошлого года», — сказала представитель УРАЛСИБа.
Также банк УРАЛСИБ активно включился в тему поддержки женского предпринимательства и запустил бесплатный образовательный проект Университет бизнеса, который помогает кредитной организации «выращивать» собственного качественного и лояльного клиента.
Кредитный портфель МСБ за 2017 год прибавил 10% – как в целом по банку, так и в питерском филиале. Одним из ключевых факторов роста портфеля являются привлекательные условия обслуживания. Ставки по кредитам в Банке УРАЛСИБ снижались как в 2017, так и в 2018 году. При этом возможны индивидуальные условия согласования ставок клиентов, в соответствии с установленным рейтингом, а также доходностью конкретного клиента.
В текущем году в Банке УРАЛСИБ запланировано создание комплексных пакетных предложений для бизнеса: удобные бизнес-карты и зарплатные проекты.
Директор департамента малого и среднего бизнеса СПб филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Ханкинсон рассказал о динамике по своему банку.
«У компаний, которые занимаются честным и понятным бизнесом, не возникнет никаких проблем при открытии счета в Промсвязьбанке. В среднем эта процедура занимает не более одного дня, но технологически мы можем сделать это и за два-три часа, если клиент предоставит все необходимые и правильно оформленные документы. При этом процедура максимально упрощена, практически все делается онлайн», — заметил Александр Хайкинсон.
Динамика по открытию счетов и в этом году положительная. Прирост на данный момент составляет более десяти процентов.
При этом борьба за клиента продолжается. Разработаны различные системы скидок, тарифные планы.
Можно экономить 20-30% при авансовой уплате комиссии за ведение счета. Для каждого из подсегментов малого бизнеса предлагают собственные тарифы.
Директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Игорь Трепов рассказал о принципах работы компании с малым бизнесом сегодня:
«Ещё буквально три года назад аналитики писали, что российская банковская система преимущественно ориентирована на обслуживание крупных предприятий. Это связано с тем, что вкладывать в малый бизнес рискованно из-за не всегда прозрачной деятельности предпринимателей, невозврата кредитов и т.д. Однако, в последние пару лет ситуация изменилась. В частности, Сбербанк начал выстраивать собственную модель работы с этим бизнес-сегментом на основе искусственного интеллекта и технологии Big Data, научился оценивать риски, пересмотрел продуктовую линейку, а сегодня ещё и формирует экосистему из небанковских услуг. Результат такой работы отражается в цифрах – за прошлый год прирост портфеля срочной ссудной задолженности по этому сегменту в Северо-Западном банке составил почти 40%. Этому способствовали ощутимое снижение процентных ставок, индивидуальные условия кредитования по крупным сделкам и развитие смарт-кредитования, когда предпринимателю предлагают персональные предодобренные решения. И мы продолжаем двигаться в этом направлении — только с начала этого года банк первым в России предложил предпринимателям онлайн-кредитование и корпоративные кредитные карты.
Что касается расчетно-кассового обслуживания, то темп прироста по открытию счетов в прошлом году составил почти 13%. Мы связываем это с появлением новых выгодных пакетных предложений, которые предусматривают бесплатное открытие счёта, осуществление переводов на счета контрагентов без комиссии и каких-либо ограничений по количеству и суммам платежей и т.д. Кроме того, мы стремимся соответствовать главным требованиям клиентов при выборе ими банков – это удобство и быстрота. Именно поэтому в сентябре 2017 года у нас появились выездные специалисты, которые помогают предпринимателям открывать счета в том месте, где им удобно, без посещения офиса банка».
«Торговый дом ЧЕЯЛ» принял участие в семинаре «MIX 2018»
16 марта 2018 года компания «Торговый дом ЧЕЯЛ» поучаствовала в специализированном семинаре «MIX 2018», посвящённом новинкам оборудования и новым технологиям на полиграфическом рынке.
Отдельной темой на круглом столе стали программы сотрудничества, которые предлагает некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания».
Комментарии пользователей