Малый и средний бизнес - 2017. Стагнация или подъем?
Пресс-релиз от 07.11.2017
Директор Департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон описал ситуацию следующим образом: за последний год (с сентября 2016 г. по сентябрь 2017) кредитование бизнеса начало восстанавливаться.
В начале 2015 г., по оценке А. Хайкинсона, многие банки резко снизили объем кредитование и бизнес не спешил брать на себя дополнительную нагрузку. Причиной стала нестабильная экономическая ситуация, высокие ставки и так далее.
«В первой половине 2015 г. мы сократили выдачу кредитов в два раза, а в 1-м квартале — даже на 60%. Малому бизнесу надо было перестроиться, — прокомментировал А. Хайкинсон. —- В середине 2015 г. наступила определенная стабилизация, но банки не смогли отреагировать на нее сразу же, так как продолжали «разбирать завалы», возникшие в 1-м полугодии».
Со второй половины 2016 года, продолжил он, начался небольшой рост кредитования бизнеса. И лишь по итогам 1 половины 2017 года в Промсвязьбанке был отмечен более чем 50-процентный рост выдачи кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.
«С одной стороны, здесь есть эффект «низкой базы», но с другой — определенное оживление в экономике, — объяснил А. Хайкинсон. — В зависимости от сезона мы выдаем за квартал кредитов малому бизнесу на сумму 300-450 млн рублей. В 4-м квартале этого года планируем выдать до полумиллиарда, а за год — 1, 2 млрд рублей».
Ежеквартально Промсвязьбанк совместно с Опорой России проводят опрос руководителей и собственников предприятий региона и замеряют тем самым индекс деловой активности - Индекс Опоры RSBI. По итогам последнего исследования, в промышленности данный показатель достиг отметки в 52%, а индекс в сфере услуг в сентябре вырос до 55, 2 пункта с августовского уровня в 54, 2 пункта. Превышение 50 пунктов свидетельствует о наличии позитивных тенденций.
Совокупный лимит кредитования, одновременно действующий в отношении одного заемщика из сектора МСБ, в «Промсвязьбанке» ограничен суммой в 250 млн руб., а величина среднего кредита (с учетом микро-предприятий) на октябрь 2017 года составляет порядка 15-20 млн руб.
В отличие от представителя «Промсвязьбанка», заместитель управляющего Петербургским филиалом ЮниКредит Банка Антон Большаков также отмечает очевидный прирост кредитования МСБ в 2017 году, однако не связывает этот рост с повышением деловой активности. «Я не могу связать его на 100% с повышенной деловой активностью, - объясняет эксперт. - С моей точки зрения, произошло следующее: ЦБ отзывают лицензии; соответственно, клиенты не хотят терять деньги и уже выбирают банк исходя не из цены его услуг, а надежности. ЮниКредит Банк в России занимает 2-е место среди самых надежных банков России по версии журнала Forbes. Многие клиенты работают с нами не первый год. Кроме того, мы видим и прирост новых клиентов. Например, за первое полугодие 2017 года в Петербургский филиал ЮниКредит Банка пришло на 35% больше новых клиентов, чем за аналогичный период 2016-го».
Рост объема кредитования МСБ в первом полугодии 2017 года Антон Большаков также оценивает в 35% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.«У нас прирост как по количеству заемщиков, так и по общей сумме выдачи кредитов – порядка 35%. Этот рост количества заемщиков, с моей точки зрения, и влияет на рост кредитования, а не экономический рост как таковой», - объяснил Большаков. По его словам, среди заемщиков этого банка из сегмента МСБ превалирует, безусловно, торговля. Вторая по количеству заемщиков группа – это небольшие производства, а 3-я – предприятия из сферы услуг.
Исполнительный директор НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен также отмечает в 2017 году рост финансирования петербургского МСБ, осуществляемого при поддержке Фонда. Основное направление деятельности Фонда – предоставление поручительств по кредитным договорам за субъектов малого и среднего предпринимательства, берущим кредиты в банках-партнерах Фонда. Фонд предоставляет поручительства по кредитным договорам в размере до 100 млн рублей, но 50% от суммы кредита.
«Многие банки-партнеры Фонда аккредитованы по федеральной программе «Шесть с половиной», позволяющей предоставлять кредиты по ставке 9 и 10%», - отметила А. Питкянен.
По ее словам, в 2017 году количество обращений в Фонд со стороны представителей МСБ увеличилось на 50%. «Мы уже получили 280 заявок и предоставили поручительства на сумму 2, 5 млрд руб., что позволило предпринимателям привлечь сумму порядка 6 млрд рублей, - сообщила представитель Фонда. От себя уточним: правильнее было бы сказать о приросте не активов МСБ, а все-таки о приросте его кредитной задолженности.Второй вид услуг, предоставляемых Фондом - выдача микрозаймов.По словам А. Питкянен, программа микрофинансирования также очень востребована: за 9 мес. 2017 года Фонд выдал микрозаймов на сумму более 100 млн рублей. Ставки в последние годы не менялись: они по-прежнему составляют 5% для производственных и инновационных компаний, и 10 % годовых для остальных субъектов МСБ.Время обработки заявки – от 3 до 5 дней с момента представления полного комплекта документов.
На данный момент микрозаймы предоставляются на следующих условиях:- Размер: от 50 тыс. до 3 млн рублей («В 2018 году мы надеемся довести максимальную сумму займа до 5 млн рублей», - сообщила А. Питкянен);
- Срок договора займа: от 3 до 24 месяцев;
- Процентная ставка по договору займа: 5% или 10 % годовых;
- Погашение задолженности по договору займа производится аннуитетными платежами с начислением процентов на фактический остаток задолженности;
- Микрозайм Фонда предоставляется на условиях полной обеспеченности залогом. Способы обеспечения займа таковы::
a) при сумме займа до 100 тыс. рублей в качестве обеспечения принимается поручительство юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц;
б) при сумме займа от 100 тыс. 3 млн рублей включительно помимо поручительства юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в качестве обязательного имущественного обеспечения принимаются:
- залог транспортных средств или оборудования;
- залог личного имущества индивидуального предпринимателя, учредителя или руководителя юридического лица.
Залоговая стоимость закладываемого имущества должна превышать сумму займа и процентов по нему.
Электротехническое оборудование от ООО «АВК-Энерго»
Компания «АВК-Энерго» предлагает большой выбор электротехнического оборудования. Доставка осуществляется по всей территории России. Благодаря оптимизированной системе поставки временные затраты и себестоимость продукции сведены к минимуму.
«Балтийский лизинг» предлагает клиентам новый УАЗ «Профи» на выгодных условиях
В прошлом месяце Уральский автомобильный завод (УАЗ) начал продажи новой модели «Профи». Компания «Балтийский лизинг» предлагает своим клиентам оформить грузовой внедорожник в двух комплектациях («Стандарт» или «Комфорт») в лизинг с ежемесячным платежом от 13 572 рублей*.
Комментарии пользователей