На сегодняшний день одной из основных проблем малого и среднего бизнеса (МСБ) остается отсутствие надежной финансовой базы для развития. Поэтому денежная подпитка играет огромную роль. Банки, в свою очередь, в 2016 году разморозили свои кредитные продукты для МСБ, и стали постепенно наращивать объемы выдач.
Так в Промсвязьбанке объем кредитования МСБ вырос за 2016 год на 10-15%. «Мы измеряем уровень активности предпринимателей вместе с Опорой Россией с помощью индикатора — индекса Опоры RSBI (Russia Small Business Index), — говорит директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала «Промсвязьбанка» Александр Хайкинсон. — Учитывается доступность финансирования, инвестиции, объем продаж и кадры. По итогам 2015 года значения индекса достигли дна: индекс по стране был на уровне 41, 7 пунктов, по Петербургу — 45, 4». При этом, как правило, в Петербурге этот индекс выше, чем в целом по стране, и разрыв от года к году увеличивается. Так, по итогам 4 квартала 2016 года индекс Опоры RSBI по стране составлял 50, 5, в Петербурге достиг исторического максимума в 63, 6 пункта.
«В конце 2014 – начале 2015 года все крупные банки закрутили гайки и практически прекратили кредитование, и это было понятно: все работали с проблемной задолженностью, — рассуждает Александр Хайкинсон. — Но сейчас ситуация изменилась: индекс доступности финансирования по России в целом и Петербургу в частности на конец 2016 года вырос с 39, 5 и 46, 9 до 52, 8 и 66, 7 соответственно». То есть бизнес положительно оценивает происходящие изменения. Это совпадает и с оценками Промсвязьбанка: число заявок МСБ выросло на 25-30%, как и объемы кредитования, и средний чек кредита. По Петербургу портфель кредитов малому и среднему бизнесу составляет около 2 млрд рублей, что примерно в 1, 5 раза меньше, чем в 2014 году, но больше почти на 500 млн рублей, чем по итогам первого полугодия 2016 года. «При этом после того, как поменяли подход к оценке рисков, по новым выдачам у нас нет просрочки больше 30 дней, — добавляет Александр Хайкинсон. — Вся существующая просрочка сформировалась в начале 2015 года: она находится на уровне до 2% и не растет».
Для нашего банка под категорию «Массовый бизнес» попадают клиенты, чья годовая выручка составляет до 350 млн рублей, рассказывает начальник Управления кредитных продуктов блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка Анна Ермолаева. С конца 2014 года из-за сложной экономической ситуации в стране уровень просроченной задолженности в портфелях кредитов малому бизнесу у всех банков вырос. «Наш банк, как и многие, практически прекратил финансирование МБ, и сконцентрировался на развитии расчетных сервисов для малого бизнеса, — рассказывает она. — Но с середины 2015 года мы возобновили кредитование предпринимателей, и в 2017 году оно становится одним из наших фокусных продуктов для этого типа клиентов. Учитывая возросший интерес бизнеса к заемным средствам (в IV квартале 2016 года число заявок на кредиты выросло на 40%), мы прогнозируем рост кредитного портфеля в 2 раза. Сейчас на Петербург приходится около 11% всего кредитного портфеля МБ Альфа–Банка». Как отмечает Анна Ермолаева, просроченная задолженность по кредитам у клиентов, как правило, наступает по истечении трех лет — именно, тогда начинаются проблемы с выполнением обязательств. «Кредиты, которые мы выдавали год назад более качественные с точки зрения их погашения, чем те что выдавались в 2014 году, — говорит она. —Уровень просрочки в нашем портфеле по этим клиентам составляет порядка 3%». Особенность малого бизнеса, как заемщика для Альфа-банка в том, что он всегда находится на стыке технологий, которые банк предоставляет для оценки финансовых рисков розничным и корпоративным клиентам. Сейчас в банке работают над тем, чтобы обеспечить автоматизированное принятие решений. «Бизнесу нужны доступные кредиты, то есть по низким процентным ставкам, а снизить стоимость кредита можно за счет минимизации расходов на каждого клиента, в том числе и для оценки его надежности как заемщика, — рассуждает Анна Ермолаева. — Все банки нацелены на организацию сквозного анализа клиента, упрощение этой процедуры. Но специфика нашего малого и микробизнеса состоит в том, что банки не всегда понимают, как работает предприниматель и его компания. Поэтому адаптация оценки бизнеса – очень важная задача».
Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса за 2017 год заключил 45 договоров поручительства на общую сумму 322 млн. рублей, и на 910 млн. рублей — по кредитным договорам. Это больше на 20%, чем за 2016 год. Всего за все время работы Фонд заключил 3, 5 тысяч договоров поручительства на сумму 16, 1 млн. рублей и по кредитным договорам — на 40, 4 млн. рублей. Средняя процентная ставка займов по поручительствам Фонда составляет сегодня 12% -14%. На ноябрь 2016 года активы Фонда составляли 3, 3 млрд рублей, из которых 2 млрд рублей были выделены из федерального и регионального бюджетов, и почти 1 млрд — накопленные собственные средства фонда. На сегодняшний день с Фондом работают 57 банков. «Мы продолжаем работать по двум направлениям: предоставление поручительств по кредитам и банковских гарантий, и микрофинансирование, — говорит исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен. — На первое направление в 2017 году зарезервировано 3, 1 млрд рублей, на второе — 200 млн. рублей, что больше, чем в 2016 году. Это связано с тем, что в прошлом году лимит микрозайма был увеличен, и к сентябрю все средства уже по этой программе выбрали». Максимальный размер займа сейчас составляет 3 млн. рублей. По программе микрофинансирования Фонд пересмотрел подход к оценке рисков, и теперь в залог принимается только оборудование или недвижимость. «В отношении обеспечения произошло ужесточение условий господдержки по этой программе, — говорит Александра Питкянен. — Но в отношении процентной ставки происходит смягчение. Мы планируем запустить программу поддержки легкой промышленности, по которой будем кредитовать предприятия из этой сферы под 3% годовых на срок до 36 месяцев». По ее словам, за счет появления Федерального Фонда, Петербургский смог увеличить максимальный размер поручительства в 5 раз.
Как отмечают банкиры, в рамках господдержки реально сейчас работает инструмент госгарантий — поручительства Фонда содействия кредитованию МБ. «В нашем банке абсолютное большинство сделок проходит с поддержкой фонда», — говорит Александр Хайкинсон. Также большим спросом пользуется «Программа МСП+ЦБ 6, 5%»: сейчас это самые дешевые деньги для предпринимателей. К тому же она становится все более массовой: минимальный размер кредита по ней снижен с 10 до 5 млн. рублей». Но, соглашается Александр Хайкинсон с коллегами, есть проблема: очень низкая информированность малого бизнеса. «Самое типичное заблуждение, что эти программы рассчитаны на всех, а на самом деле по ним все же есть приоритет для производственных компаний, — говорит он. — Также далеко не все потенциальные заемщики понимают, что необходимо ликвидное обеспечение в пределах не менее 50% от суммы кредита». По его словам, наибольшей популярностью пользуется такая программа фонда, как кредитование в объеме до 3 млн. рублей: простые условия, дешевые деньги.
«Если говорить о том, чего не хватает в качестве городской поддержки, так это лимитов по программам субсидирования малого и среднего бизнеса, — добавляет банкир. — На семь программ выделено порядка 100 млн. рублей, средний размер субсидий по кредитованию 350-700 тысяч рублей, таким образом получить их могут до 300 компаний, а на практике — порядка 150. Таким образом, этим видом господдержки может воспользоваться существенно меньше 1% предпринимателей Петербурга».
AO "Завод "Энергокабель" на выставке "Нефтегаз 2017"
АО «Завод «Энергокабель» примет участие в 17-й Международной выставке оборудования и технологий для нефтегазового комплекса «НЕФТЕГАЗ 2017», которая пройдет С 17 по 20 апреля 2017 года в Москве, в Центральном выставочном комплексе «Экспоцентр».
На сегодняшний день одной из основных проблем малого и среднего бизнеса (МСБ) остается отсутствие надежной финансовой базы для развития. Поэтому денежная подпитка играет огромную роль. Банки, в свою очередь, в 2016 году разморозили свои кредитные продукты для МСБ, и стали постепенно наращивать объемы выдач.
Комментарии пользователей